Ratgeber | Familie bei Arbeitsunfähigkeit absichern

Ein Unglück in Form eines Unfalls oder einer Krankheit ist schneller passiert, als man denkt. Wenn Sie deswegen nicht mehr arbeiten können, entstehen weitreichende persönliche Folgen und es droht eine finanzielle Schieflage für Sie und Ihre Familie. Zum Glück gibt es unterschiedliche gesetzliche und freiwillige Versicherungen, die Ihnen und Ihren Liebsten finanziell unter die Arme greifen.

• Sind Sie arbeitsunfähig, haben Sie je nach Situation gesetzlichen Anspruch auf finanzielle Unterstützung durch die Lohnfortzahlungspflicht des Arbeitgebers, die Unfallversicherung, die Invalidenversicherung oder die Pensionskasse.
• Eine Krankentaggeldversicherung ist in der Schweiz nicht obligatorisch, jedoch hat Ihr Arbeitgeber im Normalfall eine Krankentaggeldversicherung abgeschlossen, die Ihnen bei einer kurzfristigen Arbeitsunfähigkeit einen Teil Ihres Lohns sicherstellt.
• Mit einer Einzel-Krankentaggeldversicherung, einer Einzel-Unfallversicherung oder einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung können Sie die von der gesetzlichen Vorsorge offengelassenen Lücken schliessen und Ihnen und Ihrer Familie eine gesicherte Zukunft ermöglichen.

• 77% aller Absenzen der Arbeitnehmenden sind krankheits- und unfallbedingt.
• Im Jahr 2019 hat die Invalidenversicherung rund 219'000 Personen in der Schweiz eine Invalidenrente ausgerichtet.
• Die 27 Unfallversicherer der Schweiz meldeten im Jahr 2019 über 860'000 Berufs- und Freizeitunfälle von angestellten und stellensuchenden Personen. ​​​​​​​

(Quellen: Bundesamt für Statistik, Bundesamt für Sozialversicherungen BSV, Koordinationsgruppe für die Statistik der Unfallversicherung (KSUV))

So sind Sie abgesichert bei Krankheit

Obwohl eine Krankentaggeldversicherung in der Schweiz nicht obligatorisch ist, haben die meisten Arbeitgeber für ihre Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer eine Krankentaggeldversicherung abgeschlossen. Bei einer Arbeitsunfähigkeit erfolgt die Lohnfortzahlung zu 100 Prozent gemäss Gesetz oder gemäss Arbeitsvertrag; im Letzteren können bessere Leistungen als die gesetzlichen vereinbart werden. Besteht eine Krankentaggeldversicherung, wird bis zu 730 Tage lang ein Kranken- oder Unfalltaggeld von normalerweise 80 Prozent des entfallenden Lohns ausgezahlt, bevor schliesslich die Invalidenversicherung (IV), Pensionskasse (BVG) und Unfallversicherung (UVG) zum Einsatz kommen. Grundsätzlich gilt: Gibt es keine Krankentaggeldversicherung, gibt es auch keine Leistungen. Eine Einzel-Krankentaggeldversicherung sichert daher einen grossen Teil des Lohns gegen einen Erwerbsausfall ab, indem sie Spitalgeld, Krankentaggeld und auf Wunsch auch das Unfallrisiko einschliesst. So können Sie und Ihre Angehörigen im Krankheitsfall Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten.

So sind Sie abgesichert bei einem Unfall

Im Falle eines Unfalls sind Sie als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer obligatorisch versichert. Per Gesetz steht Ihnen ab dem dritten Tag der Arbeitsunfähigkeit aber nur der Mindestanspruch zu, nämlich ein Taggeld von 80 Prozent Ihres Lohns. Eine Besserstellung mit einer längeren Lohnfortzahlung kann im Arbeitsvertrag vereinbart werden. Dennoch gibt es viele Lücken, wie die unfallbedingte Invalidität, die nicht automatisch gedeckt werden. Hier springt eine Einzel-Unfallversicherung für Sie und Ihre Liebsten ein, die Ihnen weltweit rund um die Uhr ausgezeichneten Schutz bietet. Sie werden dann finanziell entlastet, wenn Sie es am nötigsten haben. Leistungen wie Taggeld, Invaliditätskapital, Todesfallkapital, Spitaltaggeld oder Heilungskosten sind in der Einzel-Unfallversicherung inbegriffen und bieten Ihnen und Ihrer Familie einen umfassenden Schutz.

So sind Sie abgesichert bei Invalidität

Sind Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls invalid und nicht mehr in der Lage zu arbeiten, wird Ihr Lohn nach einer bestimmten Zeit nicht mehr ausgezahlt. Anstelle des Lohns erhalten Sie die Renten aus der Invalidenversicherung (IV) und der Unfallversicherung (UVG) oder der Pensionskasse (BVG). Da bei Erwerbsunfähigkeit aufgrund einer Krankheit diese Renten aber je nach Arbeitgeber lediglich um die 60 Prozent Ihres bisherigen Lohns abdecken, ist der Abschluss einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung sinnvoll. Damit erhalten Sie eine zusätzliche Rente und sichern sich und Ihre Familie finanziell ab.