Wohnen & Eigenheim

Bauversicherung: Das Must-have für jedes Bauprojekt

Ob Sie Ihr Eigenheim von Grund auf neu bauen oder einen Anbau planen: Die Bauversicherung sorgt dafür, dass Sie im Schadenfall finanziell geschützt sind und das Bauprojekt ohne Unterbruch weitergehen kann. Wir erklären, welche Schäden gedeckt sind und worauf Sie besonders achten müssen.

In unserem Artikel über die wichtigsten Versicherungen beim Hauskauf finden Sie bereits eine Übersicht darüber, welche Versicherungen in welcher Phase eines Hauskaufs wichtig sind, von der Finanzierung und deren Absicherung bis zum Einzug ins Eigenheim. Eine Grundfrage, die sich vor jedem Bauprojekt stellt, ist die Finanzierung. Dort sorgen wir gemeinsam mit unserem Partner key4 dafür, dass wir die passende Lösung für Sie finden.

Im folgenden Artikel fokussieren wir uns nun auf die Versicherungen während der Bauphase, also die Bauherren- und Bauwesenversicherung.

Warum eine Bauversicherung?

Die Bauversicherung kommt zeitlich begrenzt zum Einsatz, nämlich ab Baubeginn bis zur Abnahme eines Bauprojekts. Sie deckt Schäden an Personen und Dingen, die im Zusammenhang mit den Bauarbeiten passieren. Obligatorisch ist die Bauversicherung nicht, aber hinsichtlich des hohen Schadenpotenzials höchst empfehlenswert.

Der Architekt hat die Pflicht, den Bauherrn über den Nutzen einer Bauversicherung zu informieren. Der Bauherr kann diese dann selber abschliessen oder den Auftrag seinem Architekten geben.

Martin Messerli, dipl. Maschinenbauingenieur FH, Leiter Underwriting Grosskunden, Technische Versicherungen, Basler Versicherungen

Das Hauptinteresse an einer Bauversicherung liegt beim Bauherrn, weil er die Gesamtverantwortung für das Bauprojekt trägt. Bei einem Hausbau sind oftmals mehr als hundert verschiedene Personen involviert – vom Architekten über den Bauherrn bis zu den unzähligen Handwerkern wie Maurern, Schreinern, Elektrikern usw., welche die Bauleistungen erbringen. Bei so vielen Beteiligten kann nicht nur schnell ein Schaden passieren, sondern ist es in vielen Fällen schwierig, den Verursacher klar ausfindig zu machen. Das Problem liegt dann eben nicht nur in der finanziellen Belastung, sondern auch in der Verzögerung des Bauprojekts. Deshalb springen wir bei versicherten Schäden sofort ein und sorgen dafür, dass der Schaden bezahlt und behoben wird und dadurch der Bau schnell weitergeführt werden kann.

Welche Schäden kommen am häufigsten vor?

Wir haben mit einem Baloise-Schadeninspektor gesprochen. Im Zusammenhang mit der Bauversicherung kommen Wasserschäden erfahrungsgemäss am häufigsten vor. Verursacht werden diese entweder durch fehlerhafte Ausführung oder durch Beschädigung der Leitungen während der Bauarbeiten. Solche Schäden fangen bei Kosten zwischen CHF 10'000-20'000 an, können bei einem grösseren Bauprojekt aber schnell CHF 100'000 oder mehr erreichen.

Am zweithäufigsten kommen Schäden an der Baugrube vor, zum Beispiel Böschungsrutsche, bei denen auch das Nachbargrundstück in Mitleidenschaft gezogen wird. Unfachmännische Ausführung oder fehlerhafte Planung sind die häufigsten Ursachen dafür. Bei grösseren Fällen kann ein solcher Schaden sogar mehrere hunderttausend Franken kosten.

Diese beiden Fälle gehören nicht nur zu den häufigsten, sondern auch zu den teuersten Schäden. Zwei weitere Schadenverursacher schaffen es ebenfalls auf die Top-Plätze in Sachen Kostenhöhe: Elementarereignisse und Kranumstürze. Letzteres kommt zwar eher selten vor, kann aber unter Umständen Kosten in Millionenhöhe verursachen.

Gerade bei einem Umbau gibt es viele versteckte Risiken. Je älter eine Liegenschaft, desto weniger Unterlagen sind in der Regel vorhanden. Deshalb müssen bei einem Umbau umfassende Vorabklärungen gemacht werden, wie zum Beispiel das Überprüfen der Statik oder das Abklären von bestehenden Leitungsverläufen.

Andrea Battiston, Eidg. dipl. Bauingenieur HTL, Schadeninspektor, Basler Versicherungen

Was ist versichert?

Nehmen wir die Bauversicherung und ihre Bestandteile unter die Lupe. In der folgenden Grafik sehen Sie die wichtigsten Deckungen, die in der Bauherrenhaftpflicht und in der Bauwesenversicherung integriert sind (Liste nicht abschliessend).

Infografik mit den wichtigsten Deckungen, die in der Bauherrenhaftpflicht und in der Bauwesenversicherung integriert sind

Bauherrenhaftpflicht

Die Bauherrenhaftpflichtversicherung deckt Schäden an fremden Personen oder fremdem Eigentum, die während der Bauarbeiten entstehen.

Bauwesen

Die Bauwesenversicherung ist eine sogenannte All-Risks-Versicherung. Das bedeutet, dass unvorhergesehene Beschädigungen oder Zerstörungen am Bauprojekt versichert sind, die während der Vertragsdauer eintreten. Umbauarbeiten bis zu einer Bausumme von CHF 250'000 können in der Gebäudeversicherung eingeschlossen werden. Falls Sie diese Deckung bereits in Ihre Gebäudeversicherung integriert haben, brauchen Sie für Ihr An- oder Umbauprojekt also zusätzlich nur die Bauherrenhaftpflichtversicherung.

Apropos Umbau: Wenn Sie im Rahmen einer Sanierung die Energieeffizienz Ihrer Immobilie steigern möchten, können Sie mit dem Houzy Energierechner Ihre aktuelle Energieeffizienz messen und ausrechnen, welchen Einfluss gewisse Sanierungen haben, wie viel diese kosten und was Sie dadurch längerfristig sparen können.

Tipps zum Versicherungsumfang

Der passende Versicherungsumfang für Ihr Bauprojekt hängt von vielen Faktoren ab: Wie hoch die Bausumme ist, ob Sie als Bauherr selbst am Bau beteiligt sind, welche Baumethoden angewendet werden, wie nahe die Nachbargebäude stehen, wie der Baugrund beschaffen ist, ob für das Bauprojekt Fels abgebaut werden muss usw. All diese Aspekte fliessen mit ein. Um das Ganze zu vereinfachen und bei der Entscheidung für den passenden Versicherungsschutz zu helfen, haben wir drei Leistungspakete geschnürt: ECO, SMART und TOP. Im Prämienrechner können Sie mit wenigen Angaben die Kosten für die verschiedenen Pakete berechnen.

Für Bauvorhaben bis zu einer Bausumme von CHF 5 Mio. kann der Kunde zwischen den drei Paketen ECO, SMART und TOP wählen. Im von uns empfohlenen Paket SMART sind alle Deckungen enthalten, die ein privater Bauherr, unabhängig von der Art seines Bauvorhabens, benötigt.

André Hostettler, Produktmanager Technische Versicherungen, Unternehmenskunden Versicherungstechnik, Basler Versicherungen

Noch Fragen?

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