Bauversicherung: Das Must-have für jedes Bauprojekt

Beispiel 1: Das Bauprojekt befindet sich im Rohbau. Wegen eines heftigen Windstosses löst sich ein Teil des Daches und stürzt auf die Strasse. Das Auto der Nachbarin wird beschädigt. In diesem Fall übernimmt die Versicherung die Reparaturkosten für das Auto.

Beispiel 2: Beim Bau einer unterirdischen Garage gerät das Erdreich in Bewegung. Als Folge davon entstehen am Nachbargebäude Risse. Hier übernehmen wir die Kosten für die Wiederherstellung des fremden Gebäudes und dessen Umgebung in den Zustand vor dem Schaden. Müssen die Nachbarn während der Reparaturarbeiten an einem anderen Ort untergebracht werden, zum Beispiel in einer Mietwohnung, sind diese Kosten ebenfalls gedeckt.

Beispiel: Der Bauherr lehnt sich bei einem Kontrollgang an aufgestellte Bretter auf dem Dach. Diese fallen in die Tiefe und treffen eine vorbeigehende Fussgängerin. Mit der Bauherrenhaftpflichtversicherung sind die Heilungskosten sowie der Lohnausfall der verletzten Frau gedeckt.

Beispiel: Wegen eines Kranumsturzes auf der Baustelle wird das Nachbarhaus stark beschädigt und zwei Personen werden verletzt. Die Personen erstatten Strafanzeige gegen den Bauherrn. In diesem Fall übernehmen wir Anwaltskosten, Gerichts- und Verfahrenskosten sowie die Prozesskosten der Kläger, sofern vom Gericht zugesprochen.

Neben der Grundversicherung können nach Bedarf auch weitere Deckungen eingeschlossen werden, zum Beispiel eine Unfallversicherung für Besucher. Diese gilt für Kunden, Besucher und deren Begleitpersonen.

Diese Deckung ist in vielen Kantonen bereits in der obligatorischen kantonalen Bauzeitversicherung (nach dem Bau: Gebäudeversicherung) enthalten und kann deshalb im Rahmen der Bauwesenversicherung nur in den Kantonen Uri, Schwyz, Appenzell Innerrhoden, Obwalden, Genf, Wallis, Tessin sowie im Fürstentum Liechtenstein abgeschlossen werden. Die Bauwesenversicherung deckt jedoch in allen anderen Kantonen jene Bauleistungen, welche die kantonale Gebäudeversicherung ausschliesst, z.B. Baugrubensicherung oder Umgebungsarbeiten.

Beispiel: Ein schwerer Hagelsturm hinterlässt Schäden am Rohbau sowie an einigen noch nicht verbauten Materialien. Mit dieser Deckung sind die Wiederherstellungskosten, die Aufräumarbeiten sowie der Ersatz der beschädigten Materialien gedeckt.

Mit der Grunddeckung sind auch Wasserschäden versichert, die durch die Beschädigung von Leitungen, Rückstau aus der Kanalisation oder durch Grundwasser entstehen.

Beispiel: Bei Bauarbeiten geht eine Wasserleitung kaputt. Das ausfliessende Wasser beschädigt den Rohbau. Gedeckt sind die Aufräumungs-, Material- und Arbeitsaufwandkosten.

Hier ist der Arbeitsfortschritt versichert – also die praktischen Arbeitsleistungen, welche Bauarbeiter, Handwerker und weitere am Bauprojekt Beteiligte erbringen.

Versichert sind alle Baustoffe und Bauteile, die für den Bau des Gebäudes verwendet werden.

Werden bereits eingebaute Bauteile gestohlen, sind diese durch die Diebstahl-Deckung versichert. Zusätzlich können Sie auch den Einbruchdiebstahl von Sachen, die nicht mit dem Bauwerk verbunden sind, versichern. Nicht versichert ist einfacher Diebstahl.

Schäden am Bauprojekt, die während der Bauphase durch Erdbeben oder vulkanische Eruptionen verursacht werden.

Mit dieser Zusatzdeckung können Baugerüste, Gerüstmaterial und Baustelleneinrichtungen versichert werden.

Bei versicherten Schäden werden die Aufräumungskosten in der Höhe von 10 Prozent der Bausumme übernommen. Möchten Sie sich über diesen Betrag hinaus absichern, können Sie dies über die Zusatzversicherung tun. Inbegriffen sind neben den Aufräumungsarbeiten auch die Kosten für die Schadensuche sowie den zur Schadenbehebung notwendigen Abbruch und Wiederaufbau von nicht beschädigten Bauwerksteilen.

Die Wiederherstellung der Baugrube ist Bestandteil der Grunddeckung, nicht jedoch der Ersatz von Bodenmassen. Solche zusätzlichen Kosten können über diese Deckung versichert werden. Elementarereignisse sind hier ebenfalls mitversichert.

Je nach Bedarf können weitere Deckungen dazugenommen werden, zum Beispiel innere Unruhen, Kratzer auf Verglasungen, Kosten, die durch Bauzeitverzögerung entstehen oder bestehende Bauten. Letzteres ist bei einer grösseren Haussanierung oder einem Anbau sinnvoll, da in der Bauversicherung nur die neu gebauten Teile gedeckt sind, das bestehende Haus jedoch nicht gedeckt ist.

Die Höhe der Bausumme bestimmt zum grössten Teil die Höhe der Prämie. Aber auch gewisse Risikofaktoren sowie der Versicherungsumfang werden mit einberechnet. Am einfachsten lässt sich die Prämie mit dem Prämienrechner oder über eine persönliche Beratung ermitteln.

Die Bausumme lässt sich aus dem Baukostenplan, kurz BKP, Positionen 1 bis 4 (Vorbereitungsarbeiten, Gebäude, Betriebseinrichtungen, Umgebung) inklusive Mehrwertsteuer, Honoraren und Eigenleistungen des Bauherrn berechnen.

Im Idealfall sollten Sie sich bereits einige Wochen vor Baubeginn um die Bauversicherung kümmern. Dann können Sie die Kosten für die Prämie nämlich direkt im Baukostenplan mit aufnehmen.

Melden Sie den Umbau in jedem Fall Ihrer bestehenden Gebäudeversicherung. Entsteht durch den Umbau ein Mehrwert, muss der Versicherungswert nämlich entsprechend angepasst werden, damit keine Unterversicherung entsteht.