Fondskonto

Ein Fondskonto ist für alle sinnvoll, die langfristig sparen oder anlegen wollen. Besonders interessant ist es für weniger vermögende Sparer; ein Einstieg ist bereits ab CHF 100 möglich. Der grosse Vorteil eines Fondskontos: Die Mittel werden breit gestreut. In der Folge sinkt das Risiko für grosse Verluste.

Ein Sparplan zielt, wie der Name bereits verrät, aufs Sparen ab. Mit ihm legt man regelmässig etwas zurück; dafür bestimmt man einen fixen Betrag, der dann regelmässig in Wertpapiere investiert wird. Ein Sparplan passt sich dabei komplett dem Sparer an und ist flexibel, wenn sich die Lebenssituation ändert. Der monatlich festgelegte Betrag kann jederzeit reduziert, erhöht oder ausgesetzt werden. Auch Auszahlungen – komplett oder teilweise – sind jederzeit möglich.

Ein Entnahmeplan ist das Gegenstück eines Sparplans. Damit kann sich der Sparer sein angespartes Vermögen regelmässig auszahlen lassen. Ein Entnahmeplan ist daher ideal, um ein regelmässiges Zusatzeinkommen nach der Pensionierung zu schaffen.

Da Fonds per Gesetz ein sogenanntes Sondervermögen bilden, fallen sie nicht in die Konkursmasse, wenn die ausgebende Fondsgesellschaft oder Bank in Schwierigkeiten gerät. Das Fondsvermögen gehört jederzeit den Anlegern.

Als Anleger profitieren Sie mit Fonds von einem besseren Anlegerschutz. Das Kapitalanlagegesetz schützt Sie vor Missbräuchen durch erhöhte Qualitätsanforderungen bezüglich Transparenz in der Kursentwicklung und bei den Rendite- und Risikokennziffern. Jeder Fonds muss unter anderem Risikokennzahlen berechnen und die Kosten gemäss der sogenannten Total Expense Ratio (TER) ausweisen. Regelmässige Factsheets sowie eine detaillierte Jahresrechnung mit Bilanz- und Erfolgsrechnung sind zu erstellen.

ETFs (englische Abkürzung für Exchange Traded Fund) sind eine Unterkategorie der Fonds. Sie bilden ganze Anlageindices ab und werden oft passiv verwaltet. Dadurch kann man mit einem Fondsprodukt einen ganzen Markt, ein Themenkomplex o. ä. abbilden und spart zugleich Kosten, die sonst zu Lasten des Kursgewinns gehen würden.

Aktiv wird ein Fonds gemanagt, wenn in regelmässigen, häufigen Zyklen die ursprünglich definierte Zusammensetzung der Titel in einem Fonds wiederhergestellt wird. Das nennt sich Rebalancing. Bei passiven Fonds wird diese Struktur nur zu Beginn definiert und es findet kein Rebalancing seiner Inhalte statt, wenn der Fonds auf dem Markt ist.

Im Grunde genommen handelt es sich um Risikoverteilung. Alles auf eine Zahl zu setzen wie beim Roulette, ist an den Finanzmärkten ein schlechter Rat. Diversifikation im Portfolio reduziert das Risiko und ist deshalb sehr wichtig. Kaufen Sie Aktien eines einzelnen Unternehmens und die Firma geht Konkurs, ist das ganze Geld weg. Kaufen Sie dagegen Aktien von zehn Unternehmen aus der gleichen Branche, geht bei einem Konkurs eines einzelnen nur ein Zehntel des Kapitals verloren. Für eine breite Diversifikation ist es ebenfalls wichtig, in verschiedene Länder, Branchen, Anlageklassen und Währungen zu investieren. Für Privatanleger ist es nicht einfach, ein einzelnes Portfolio ausreichend breit zu diversifizieren. Gerade dann, wenn die vorhandene Investitionssumme eher gering ist. Anlagefonds können in diesem Fall Abhilfe schaffen.