INVEST Sparen 3 – Säule 3a

Vorsorgelücke schliessen und Steuern sparen

Sorgen Sie für eine ideale Ergänzung Ihrer bestehenden Vorsorge. Im Gegensatz zur ersten und zweiten Säule ist der Aufbau von Vorsorgevermögen innerhalb der dritten Säule freiwillig. Die Ersparnisse der dritten Säule dienen in erster Linie zur Schliessung einer möglichen Vorsorgelücke, bringen aber auch einen attraktiven Zins und Steuervorteile mit sich.

Vorteile

Steuern sparen
Sparvolumen einsetzbar/belehnbar für den Erwerb von selbstbewohntem Wohneigentum
Noch tiefere Besteuerung bei zeitlich gestaffeltem Bezug
Flexible Einzahlungsmöglichkeiten (Dauerauftrag, individuell)

Leistungen

Ganz gleich, ob Sie angestellt oder selbständig erwerbend sind: Als Basisprodukt für Ihre erweiterte, eigenverantwortliche Altersvorsorge ist unser Vorsorgekonto INVEST Sparen 3 ideal. Sie profitieren von attraktiven Steuervorteilen und bleiben zugleich flexibel. Das gesparte Kapital in der Säule 3a können Sie zum Beispiel für den Erwerb von Wohneigentum, für die Amortisation Ihrer Hypothek oder als Startkapital für Ihr eigenes Unternehmen einsetzen.

Maximalbetrag der Einzahlung in die Säule 3a für das Jahr 2021:

Versicherte mit Pensionskasse: 6'883 CHF
Versicherte ohne Anschluss an eine Pensionskasse: 20 % des Erwerbseinkommens, bis maximal 34'416 CHF

Für die gebundene Vorsorge stehen Ihnen folgende Produkte zur Auswahl:

Vorsorgekonto INVEST Sparen 3
Wertpapiersparen
Baloise Life Plus

Vorsorgekonto INVEST Sparen 3
Wertpapiersparen
Baloise Life Plus

Vorsorgekonto INVEST Sparen 3

Attraktiver Zins und Steuervorteil.

Wertpapiersparen

Mit Wertpapiersparen auf Basis der erfolgreichen BVG-Mix-Anlagegefässe der Bâloise-Anlagestiftung die Rendite Ihres Vermögens optimieren.

Vorsorgelösungen in Kombination mit einem Vorsorgekonto 3a-Konto

Jetzt mehr erfahren

Baloise Life Plus

Kombiprodukt, das neben Steuervorteil, Zinsvorteil und Wertpapierdynamik auch noch persönliche Risiken absichert.

Downloads / Links

Baloise Anlagestiftung - Mischvermögen

Wir beraten Sie gerne

Jetzt Beratung anfragen

FAQ zu INVEST-Sparen-3

Die Inhaber von Freizügigkeitskonten und Säule-3a-Konten werden im Fall des Konkurses einer Bank privilegiert behandelt. Sie haben Anspruch darauf, dass sie im Umfang ihrer privilegierten Forderung eine Auszahlung von bis zu 100 000 CHF erhalten.

Angestellte, die einer Pensionskasse angehören, dürfen maximal 6'883 CHF pro Jahr in die Säule 3a einzahlen. Selbständigerwerbende, die keiner Pensionskasse angehören, dürfen 20 % des jährlichen Erwerbseinkommens einzahlen, maximal aber 34'416 CHF.

Sie können bis zum Austritt aus dem Arbeitsleben Geld in die dritte Säule einzahlen. Für die meisten Schweizerinnen und Schweizer ist dies der Zeitpunkt der Frühpensionierung oder der Pensionierung. Als Frau können Sie also bis 64 Jahre, als Mann bis 65 Jahre steuerlich begünstigt fürs Alter vorsorgen. Wenn Sie über dieses Alter hinaus noch erwerbstätig sind (mit AHV-/IV-Pflicht), dann können Sie maximal fünf weitere Jahre (Frauen: Vollendung des 69. Altersjahres, Männer: Vollendung des 70. Altersjahres) Geld in die Säule 3a einzahlen.

Ein ordentlicher Bezug ist maximal fünf Jahre vor Erreichen des Pensionierungsalters möglich, also bei Frauen ab 59 Jahren und bei Männern ab 60 Jahren. Ein frühzeitiger Bezug ist nur in folgenden Fällen erlaubt: - Wenn Sie eine selbständige Erwerbstätigkeit aufnehmen oder Ihre bisherige Selbständigkeit aufgeben und eine andere selbständige Arbeit aufnehmen. - Wenn sie auswandern. - Wenn Sie Wohneigentum zum Eigenbedarf erwerben oder eine Hypothek darauf zurückzahlen wollen (pro Ehegatte nur alle fünf Jahre). - Wenn Sie eine volle Invalidenrente beziehen. - Wenn Sie einen Nachkauf in die Pensionskasse tätigen wollen (bei einem solchen Transfer sparen Sie keine Steuern).

Ja, sofern beide Ehepartner ein AHV-/IV-pflichtiges Erwerbseinkommen erzielen, können beide Einzahlungen in die dritte Säule tätigen.

Nein. Solche Nachkäufe sind im Gegensatz zur zweiten Säule/Pensionskasse bei der Säule 3a leider nicht möglich.

Nein, solche Nachkäufe sind in der dritten Säule leider nicht erlaubt.

Ja, Sie können auch als Quellensteuerpflichtiger mit Einzahlungen in die Säule 3a Steuern sparen. Setzen Sie sich Anfang Jahr mit Ihrer Steuerbehörde in Verbindung und fragen Sie nach, wohin Sie die Einzahlungsbescheinigung Ihrer Bank senden sollen.

Nein, das ist nur der Fall bei der ersten Säule (die AHV wird ausschliesslich als lebenslange Rente ausbezahlt) und bei der zweiten Säule (die Pensionskasse zahlt eine lebenslange Rente aus, wenn man nichts unternimmt. Es ist auch möglich, 25 % oder je nach PK-Reglement auch mehr des Altersguthabens auf rechtzeitigen Wunsch als Kapital zu beziehen). Die Säule 3a muss als Kapital und nicht als Rente bezogen werden. Es ist aber möglich, mit diesem Geld danach z. B. eine Leibrente bei einer Versicherung zu erwerben.

Nein, ein nachträgliches Splitting eines bestehenden Kontos ist leider nicht möglich. Sie können Ihr Konto nur als Ganzes zu einer neuen Bank transferieren, z. B. weil diese einen höheren Zins bietet.

Nein, die Beträge in der Säule 3a sind von der Vermögenssteuer befreit.

Sie müssen die Einzahlung in die Säule 3a nicht anmelden. Eröffnen Sie ein Säule-3a-Konto und zahlen Sie dort in einem Kalenderjahr einen Betrag bis höchstens zum Maximalbetrag für die dritte Säule ein. Sie erhalten im Januar des folgenden Jahres eine Steuerbescheinigung (Bescheinigung der an die Säule 3a geleisteten Beiträge) von Ihrer Bank, auf der Sie die Beiträge für Ihr Säule-3a-Konto einzahlen. In Ihrer Steuererklärung können Sie diesen Betrag vom steuerbaren Einkommen in Abzug bringen und so Steuern sparen.

Weitere Angebote

Freizügigkeitskonto

Attraktive Zwischenlösung für Ihr Pensionskassengeld

Jetzt mehr erfahren

Finanzplanung

Entspannt durchs Leben mit Sicherheit und Weitsicht

Jetzt mehr erfahren

Willkommen zurück!

Hier direkt zurück zu Ihrer Offerte oder Preis neu berechnen.

oder
Willkommen zurück!

Hier direkt zurück zu Ihrer Offerte oder Preis neu berechnen.

oder

Kontakt Kontaktinformationen

Kundenservice

Kundenservice

Kundenservice

Logout

Weitere Logins

INVEST Sparen 3 – Säule 3a

Vorsorgelücke schliessen und Steuern sparen

Vorteile

Leistungen

Für die gebundene Vorsorge stehen Ihnen folgende Produkte zur Auswahl:

Vorsorgekonto INVEST Sparen 3

Wertpapiersparen

Baloise Life Plus

Downloads / Links

Wir beraten Sie gerne

FAQ zu INVEST-Sparen-3

Weitere Angebote

Willkommen zurück!

Willkommen zurück!