Hypothek

Nutzungs- und Annahmebedingungen

I. Nutzungsbedingungen der Baloise Hypo Online und App

a) Adressatenkreis, rechtliche Bestimmungen und Datenschutz
Die durch die Baloise Bank SoBa AG unter www.baloise.ch angebotene Baloise Hypo Online und App richten sich ausschliesslich an natürliche Personen im Alter zwischen 18 und 75 Jahren mit Wohnsitz in der Schweiz (nachfolgend «Nutzer» genannt). Das Angebot richtet sich nicht an Personen,

  • die gemäss Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) den Status einer US Person aufweisen oder
  • Ausländer, die nicht im Besitz eines gültigen Ausländerausweises vom Typ B oder C sind.

Die rechtlichen Hinweise sowie die Bestimmungen zum Datenschutz der Baloise Group stellen einen integrierenden Bestandteil dieser Nutzungs- und Annahmebedingungen dar.

b) Verzicht auf Beratung
Baloise Hypo Online und App stellen weder eine Empfehlung noch eine Aufforderung zum Abschluss eines Hypothekarvertrages mit der Baloise Bank SoBa AG dar. Mit der Annahme des Angebotes verzichtet der Nutzer explizit auf eine Hypothekar-Beratung durch die Baloise Bank SoBa AG. Er ist sich der Risiken bewusst, die sich durch den Abschluss eines langfristigen Hypothekardarlehens ergeben können (dazu gehören insbesondere die möglichen Kosten bei einer vorzeitigen Rückzahlung der Hypothek).

II. Annahmebedingungen der Baloise Hypo Online und App

a) Richtigkeit und Vollständigkeit der Angaben
Zwingende Voraussetzung für das Zustandekommen eines gültigen Hypothekarvertrages mit der Baloise Bank SoBa AG ist die Vollständigkeit und Richtigkeit aller durch den Nutzer gemachten Angaben. Die Baloise Bank SoBa AG wird nicht verpflichtet, wenn der Nutzer falsche oder unvollständige Angaben macht.

b) Voraussetzungen und Anforderungen Baloise Hypo Online und App

  • Erstfinanzierung bestehender Objekte (nicht möglich bei der Mobile App Version) oder Ablösung einer bestehenden Hypothek, keine Baufinanzierungen möglich
  • Selbstbewohntes Wohneigentum (Einfamilienhäuser bzw. Stockwerkeigentumseinheiten; keine Ferienobjekte)
  • Kreditbetrag min. CHF 100 000.00, max. CHF 1 000 000.00
  • Finanzierung innerhalb 1. Hypothek (maximal 66 2/3% Belehnung des Objektwertes)
  • Keine Finanzierung von Liegenschaften mit wertmindernden Dienstbarkeiten (z. B. Nutzniessungsrecht, Wohnrecht, limitiertes Vorkaufsrecht und Finanzierungen im Baurecht) oder Altlasten
  • Die Hypothek wird durch vorgangs- und zwischenrangsfreie Schuldbriefe in entsprechender Höhe abgesichert (bei Ablösung auf einen Zeitpunkt, ansonsten muss die Schuldbriefstaffelung der Hypothekenstaffelung entsprechen)
  • Bei gestaffelter Ablösung muss mindestens die Hälfte der Gesamthypothek innert spätestens 6 Monaten vollständig zur Auszahlung gelangen und die weiteren Tranchen müssen innert 4 Jahren ablösbar sein.
  • Bei der Verpfändung von Vorsorgewerten der Säule 3a (nicht möglich bei der Baloise Hypo App) müssen die Zusatzsicherheiten zur Baloise Bank SoBa AG transferiert werden. Als solche Zusatzsicherheiten in Betracht kommen die von der Baloise Bank SoBa AG angebotenen Produkte der Säule 3a (Kontoguthaben und Wertschriftenanlagen) sowie Schweizer Lebensversicherungspolicen mit garantiertem Rückkaufswert.
  • Fallen bei einer gestaffelten Ablösung durch die notwendige Anpassung der Schuldbriefe Kosten an, gehen die anfallenden Kosten vollumfänglich zu Lasten des Nutzers
  • Der Nutzer ermächtigt die Baloise Bank SoBa AG zur direkten Einholung zusätzlicher Informationen bei den zuständigen Behörden und Informationsstellen, insbesondere beim Betreibungsamt, bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) und zur Validierung von Grundbuchinformationen über die zu finanzierende Liegenschaft
  • Zur Belastung der Zinsen ist bei der Baloise Bank SoBa AG ein Konto zu führen

Der Nutzer ist ausdrücklich einverstanden mit der Benutzung elektronischer Kommunikationskanäle (insbesondere Kommunikation per E-Mail sowie File-Upload für Dokumente) und erklärt mit deren Nutzung ausdrücklich, die damit verbundenen Risiken zu kennen und zu tragen

c) Gültigkeit und Verbindlichkeit des Angebotes
Die von der Baloise Bank SoBa AG im jeweiligen Baloise Hypo Online und App Angebot offerierten Zinssätze sind verbindlich, sofern sämtliche verlangten Unterlagen fristgerecht innert 7 Kalendertagen bei der Baloise Bank SoBa AG physisch oder elektronisch eingetroffen sind. Treffen die Unterlagen später ein, behält sich die Baloise Bank SoBa AG eine Anpassung der Zinskonditionen vor.

Mit Annahme des Angebots durch den Nutzer kommt ein verbindlicher Hypothekarvertrag mit der Baloise Bank SoBa AG zu Stande, sofern,

  • die Nutzungs- und Annahmebedingungen vollumfänglich einhalten sind
  • alle erforderlichen Unterlagen innert Frist bei der Bank eintreffen
  • gemäss Ermessen der Baloise Bank SoBa AG die erforderlichen Belege und Drittauskünfte die Kreditwürdigkeit des Nutzers bestätigen
  • der aufgrund einer hedonischen Schätzung durch die Baloise Bank SoBa AG ermittelte Wert der als Sicherheit dienenden Liegenschaft den erfassten Wert erreicht

d) Änderung der Bestimmungen
Die Baloise Bank SoBa AG behält sich das Recht vor, diese Nutzungs- und Annahmebedingungen bedingungen ohne vorherige Ankündigung zu ändern oder zu ergänzen. Die neuen bzw. angepassten Bedingungen treten mit Aufschaltung unter www.baloise.ch und Annahme des Angebotes in Kraft.

e) Teilnichtigkeit
Sind einzelne oder mehrere Bestimmungen ungültig, widerrechtlich oder nicht durchsetzbar, gelten die übrigen Bestimmungen unverändert weiter.

f) Anwendbares Recht und Gerichtsstand
Die Rechtsbeziehungen des Nutzers mit der Bank unterstehen dem schweizerischen Recht.

Erfüllungsort, Betreibungsort für Kunden mit ausländischem Wohnsitz und ausschliesslicher Gerichtsstand für alle Verfahren ist Solothurn.

Die Bank hat indessen auch das Recht, den Nutzer bei jedem andern zuständigen Gericht zu belangen.

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