La Bâloise propose des solutions 3a attrayantes pour tous les types d’investisseurs. L’objectif est de profiter des possibilités de rendement supplémentaire et de limiter les pertes afin que le pilier 3a individuel se développe de manière optimale sur le long terme.
Le versement annuel dans le pilier 3a est déductible du revenu imposable. Il doit intervenir début décembre. Les montants maximums en 2020 s’élèvent, pour les personnes avec caisse de pension, à 6826 CHF et, pour les personnes sans caisse de pension, à 34 128 CHF (maximal 20% du revenu net). Les montants maximums en 2021 s’élèvent, pour les personnes avec caisse de pension, à 6883 CHF et, pour les personnes sans caisse de pension, à 34 416 CHF.
Les taux bas actuels grèvent considérablement le potentiel d’un compte 3a: la solution de compte ne donne pratiquement pas de rendement, tandis que le patrimoine perd constamment de sa valeur en raison de l’inflation. Dès que l’on se penche sur les solutions de placement, on renverse la vapeur de manière ciblée.
Ainsi que l’expérience le prouve, les phases de perte sur les marchés financiers à moyen et à long terme s’équilibrent. Une évolution positive de la valeur se dessine à long terme. Donc, dans le cas du pilier 3a:
- Étant donné que les sommes du pilier 3a sont «liées», la prévoyance est axée sur le long terme. La prévoyance privée est donc parfaitement adaptée à l’utilisation de solutions de placement. Les solutions de placement peuvent justement améliorer les chances de rendement dans le contexte actuel de faibles taux d’intérêt.
- Les solutions de placement retenues peuvent être rentables, en particulier pour les jeunes, comme le montre le graphique sur l’effet des intérêts composés:
Outre les rendements des placements, l’effet des intérêts composés pèse énormément sur un placement (voir graphique). Les intérêts composés veillent à ce que l’épargne augmente de manière disproportionnée. En réinvestissant les intérêts d’un placement, on reçoit également des intérêts sur celui-ci. Plus les intérêts sont investis et réinvestis dans le temps en suivant ce principe, plus l’effet des intérêts composés est important. Plus un investissement financier dure longtemps, plus il devient vigoureux.
Pour un versement unique de 10 000 CHF, un placement de 30 ans et un rendement annuel de 4%, l’intérêt composé s’élève à CHF 10'648.51 (zone en bleu).
La Baloise propose trois solutions de placement 3a éprouvées avec «approche de placement asymétrique dynamique». D’une part, elles exploitent le potentiel du marché financier et, d’autre part, elles peuvent réduire de manière ciblée le risque de perte inhérent au placement en actions.
La part d’actions est déterminée en fonction des tendances actuelles du marché:
- Dans les phases haussières des marchés actions, la part d’actions est augmentée jusqu’à un maximum de 40%, voire 80%, afin d’exploiter le potentiel de plus-value.
- Dans les phases de repli des marchés financiers, la part d’actions peut être réduite à 0%. Le patrimoine est reconverti en positions axées sur la préservation du capital (p. ex. obligations suisses) L’objectif est de protéger l’investisseur de grosses pertes.
- LPP Mix Dynamic Allocation 0-40 (part d’actions de 40% max.)
- LPP Mix Dynamic Allocation 0-80 (part d’actions de 80% max.)
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