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Blog Prévoyance privée: les placements en valent la peine!
Baloise Asset Management 8 novembre 2021

Les papiers-valeurs représentent un élément essentiel du 3e pilier.

Les papiers-valeurs augmentent le potentiel de rendement dans la prévoyance privée et représentent donc un élément essentiel du 3e pilier. Dans ce contexte, le groupe de placements Actions Global 0-100 est une offre dans le cadre de INVEST Epargne 3 de la Baloise Bank SoBa.

L’objectif de la prévoyance privée (3e pilier) est de combler les éventuelles lacunes de prévoyance et de maintenir le même niveau de vie une fois à la retraite. Plus tôt vous commencez à constituer votre 3e pilier, mieux c’est.

Voici les avantages des solutions de placement en titres (p. ex. placements; des plus amples informations vous trouvez sous «Les avantages des placements»):

  • La prévoyance s’effectue sur le long terme; la fortune de prévoyance est liée. Une évolution marquée des intérêts composés y est favorable.
  • En raison des faibles taux d’intérêt actuels, les pures solutions bancaires ou basées sur les intérêts sont à peine rentables. De plus, le patrimoine souffre de l’inflation.
Saisir les opportunités, limiter les pertes
  • Actions Global 0-100
    Le contrôle de la part d’actions repose sur un modèle de risque informatisé systématique, ce qui l’affranchit de toute émotion. L’objectif est de détecter les phases de perte suffisamment tôt pour réduire la part d’actions et rendre ainsi le placement en actions dans son ensemble plus stable.

  • Part d’actions entre 0 et 100 %, en fonction de l’évolution des marchés financiers. Lors des phases haussières, la part d’actions peut aller jusqu’à 100 %. Dans les phases baissières, elle diminue, pour atteindre 0 % si nécessaire.
    Un placement en actions très diversifié au niveau mondial. Conçu pour les investisseurs enclins aux risques avec un horizon de placement à long terme (plus de dix ans).

  • Une excellente performance
    Depuis le lancement du 1er juillet 2020 au 30 septembre 2021 , après coûts: 32.36%
Prévoyance privée: les placements en valent la peine!
Source: Refinitiv Lipper
Source: Refinitiv Lipper

La solution de prévoyance Actions Global 0-100 respecte les directives de la Baloise en matière de placements responsables Responsible Investment Policy 

Les avantages des placements

Les solutions de placement, un choix avantageux
Les taux bas actuels grèvent considérablement le potentiel d’un compte 3a: la solution de compte ne donne pratiquement pas de rendement, tandis que le patrimoine perd constamment de sa valeur en raison de l’inflation. Dès que l’on se penche sur les solutions de placement, on renverse la vapeur.

L’expérience montre que les phases de pertes des marchés financiers s’équilibrent à moyen et à long terme. Une évolution positive de la valeur se dessine à long terme. Donc, dans le cas du pilier 3a:

  • Étant donné que les sommes du pilier 3a sont «liées», la prévoyance est axée sur le long terme. La prévoyance privée est donc parfaitement adaptée à l’utilisation de solutions de placement. Les solutions de placement peuvent justement améliorer les chances de rendement dans le contexte actuel de faibles taux d’intérêt.
  • Grâce à l’effet des intérêts composés, les solutions de placement retenues peuvent être rentables, en particulier pour les jeunes.

Bénéficier de l’intérêt composé
Outre les rendements des placements, l’effet des intérêts composés pèse énormément sur un placement (voir graphique). Les intérêts composés veillent à ce que l’épargne augmente de manière disproportionnée. En réinvestissant les intérêts (ou les produits) d’un placement, on reçoit également des intérêts ou des produits sur celui-ci. Plus les intérêts sont investis et réinvestis dans le temps en suivant ce principe, plus l’effet des intérêts composés est important. Plus un investissement financier dure longtemps, plus il devient vigoureux.

Représentation du modèle de l’intérêt composé
Source: Baloise Asset Management

L’intérêt composé sur un versement unique de 10’000 CHF, en supposant un rendement annuel de 4 % et un horizon de placement de 30 ans, s’élève à 10’648.51 CHF (zone bleue).

Avantages fiscaux 2021

Le versement annuel dans le pilier 3a est déductible du revenu imposable. Il doit intervenir fin décembre. Les montants maximums en 2021 s’élèvent, pour les personnes avec caisse de pension, à 6’883 CHF et, pour les personnes sans caisse de pension, à 34’416 CHF, ou au maximum 20 % du revenu net.

Informations détaillées

C’est une des offres variées de la Baloise. Nous proposons une offre à chaque type d’investisseur.

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