Assicurare i rischi, proteggere la famiglia

In veste di dipendenti, in Svizzera siete assicurati obbligatoriamente contro le conseguenze di un infortunio. A partire dal terzo giorno successivo all’infortunio, ricevete un’indennità giornaliera dell’80 % del vostro salario, indipendentemente da quando si è verificato l’evento, quindi sul lavoro o nel tempo libero. L’unica eccezione è per i dipendenti con un grado occupazionale inferiore alle otto ore a settimana. Queste persone sono infatti assicurate solo contro gli infortuni professionali e contro quelli sul tragitto per recarsi al lavoro. L’indennità giornaliera viene corrisposta fino al recupero della piena capacità di lavorativa ovvero fino all’inizio di un’eventuale rendita d’invalidità.

In caso di malattia la durata del pagamento continuato del salario non è disciplinata in modo inequivocabile dal punto di vista giuridico e vengono applicate diverse scale. Nel vostro regolamento di lavoro trovate la scala che trova applicazione nella vostra azienda: quella di Berna, Basilea o Zurigo. Molti datori di lavoro hanno però un’assicurazione d’indennità giornaliera in caso di malattia. La maggior parte delle assicurazioni d’indennità giornaliera in caso di malattia dà diritto all’80 % del salario per 720 o 730 giorni nell’arco di 900 giorni.

Con la vostra dipartita, i vostri familiari si troveranno ad affrontare non solo grandi sofferenze, ma anche numerose formalità organizzative e giuridiche. Infatti dovranno occuparsi di quanto segue:

• Informare la famiglia, gli amici e le autorità, così come la cassa malati, l’assicurazione sulla vita e contro gli infortuni nonché gli istituti di previdenza.
• Tener conto delle vostre ultime volontà.
• Organizzare trasporto della salma, sepoltura, esequie e necrologio.
• Controllare ed eventualmente disdire tutti i contratti in essere.
• Presentare all’ufficio competente testamenti, contratti successori o convenzioni matrimoniali.
• Regolare la successione e, in determinati casi, proteggere l’eredità.
• Organizzare lo sgombero dell’abitazione.
• Chiarire eventuali diritti alla rendita con la cassa di compensazione AVS, la cassa pensioni e l’assicurazione contro gli infortuni.

Il nostro consiglio è quello di registrare i desideri legati alla vostra morte  con disposizioni per il decesso o una disposizione per le esequie. Potete regolare molte formalità già prima ed evitare così che debbano occuparsene i vostri familiari.

In caso di decesso i risparmi del pilastro 3a andranno al coniuge o al partner registrato. Se non avete un partner, i beneficiari saranno i discendenti diretti, la persona con cui avete convissuto ininterrottamente durante gli ultimi cinque anni nonché la persona che provvede al sostentamento dei figli in comune. In ordine successivo, anche genitori, fratelli e sorelle e altri eredi riceveranno il vostro avere del 3° pilastro.

In caso di decesso l’assicurazione continua a pagare i premi per voi. Su richiesta possono essere inclusi anche il rischio di invalidità o di incapacità di guadagno. Ciò comprende contributi assistenziali tra i 6 e i 16 anni di età se il bambino subisce un grave danno alla salute e una rendita per incapacità di guadagno dai 16 anni in poi. Al termine dell’assicurazione, su richiesta è possibile mantenere la rendita per incapacità di guadagno stipulando un’assicurazione di collegamento, senza necessità di un nuovo esame dello stato di salute.

Potete riscuotere il capitale del pilastro 3a al più presto cinque anni prima dell’età di pensionamento ordinaria: le donne a 59 anni, gli uomini a 60. Se continuate a lavorare anche dopo il pensionamento ordinario, potete rinviare la riscossione del pilastro 3a fino alla cessazione dell’attività lucrativa di massimo cinque anni. Le donne ricevono quindi i fondi al più tardi a 69 anni d’età, mentre gli uomini a 70 anni. Poi ci sono anche dei casi speciali: un prelievo anticipato è possibile se si passa al lavoro autonomo, per finanziare l’abitazione di proprietà a uso proprio, rimborsare un’ipoteca, trasferirsi all’estero e in caso d’invalidità o decesso.