Copertura per la famiglia

Le lacune contributive possono formarsi se effettuate un soggiorno piuttosto lungo all’estero, se non pagate contributi AVS durante gli studi, se svolgete tanti e brevi impieghi presso diversi datori di lavoro o se percepite prestazioni di indennità giornaliera dall’assicurazione in caso di infortunio o malattia. La cassa di compensazione fornisce informazioni dettagliate su eventuali lacune. Qui potete ordinare un estratto specifico.

Sostanzialmente, quanto prima tanto meglio. Infatti conviene mettere da parte qualcosa già dal primo salario. In questo modo il meccanismo dell’interesse composto viene sfruttato in modo efficace e viene ridotto l’impiego di capitale.

Potete riscuotere il capitale del pilastro 3a al più presto cinque anni prima dell’età di pensionamento ordinaria: le donne a 59 anni, gli uomini a 60. Se continuate a lavorare anche dopo il pensionamento ordinario, potete rinviare la riscossione del pilastro 3a fino alla cessazione dell’attività lucrativa di massimo cinque anni. Le donne ricevono quindi i fondi al più tardi a 69 anni d’età, mentre gli uomini a 70 anni. Poi vi sono anche dei casi speciali: un prelievo anticipato è possibile se si passa al lavoro autonomo, per finanziare e ristrutturare l’abitazione di proprietà a uso proprio, rimborsare un’ipoteca, trasferirsi all’estero o in caso d’invalidità o decesso. 

In caso di decesso i risparmi del pilastro 3a andranno al coniuge o al partner registrato. Se non avete un partner, i beneficiari saranno i discendenti diretti, la persona con cui avete convissuto ininterrottamente durante gli ultimi cinque anni nonché la persona che provvede al sostentamento dei figli in comune. In ordine successivo, anche genitori, fratelli e sorelle e altri eredi riceveranno il vostro avere del 3° pilastro.

In veste di dipendenti, in Svizzera siete assicurati obbligatoriamente contro le conseguenze di un infortunio. A partire dal terzo giorno successivo all’infortunio, ricevete un’indennità giornaliera dell’80 % del vostro salario, indipendentemente da quando si è verificato l’evento, quindi sul lavoro o nel tempo libero. L’unica eccezione è per i dipendenti con un grado occupazionale inferiore alle otto ore a settimana. Queste persone sono infatti assicurate solo contro gli infortuni professionali e contro quelli sul tragitto per recarsi al lavoro. La durata del pagamento continuato del salario non è disciplinata in modo inequivocabile dal punto di vista giuridico e vengono applicate diverse scale. Nel vostro regolamento di lavoro trovate la scala che trova applicazione nella vostra azienda: quella di Berna, Basilea o Zurigo. La maggior parte delle assicurazioni d’indennità giornaliera in caso di malattia dà diritto all’80 % del salario per 720 o 730 giorni nell’arco di 900 giorni.

In caso di decesso l’assicurazione continua a pagare i premi per voi. Su richiesta possono essere inclusi anche il rischio di invalidità o di incapacità di guadagno. Ciò comprende contributi assistenziali tra i 6 e i 16 anni di età se il bambino subisce un grave danno alla salute e una rendita per incapacità di guadagno dai 16 anni in poi. Al termine dell’assicurazione, su richiesta è possibile mantenere la rendita per incapacità di guadagno stipulando un’assicurazione di collegamento, senza necessità di un nuovo esame dello stato di salute.

Il contratto viene concluso a nome del pagatore del premio, cioè ad esempio genitori, nonni, madrina o padrino. Questa persona si impegna a corrispondere i premi e a lei sarà versato il denaro alla scadenza del contratto. Il bambino è riportato nel contratto come seconda persona assicurata. Ciò è importante in caso di decesso del pagatore del premio nel corso della durata del contratto: in questo caso il denaro viene versato direttamente al bambino. Dal contratto non derivano però obblighi per il bambino.