Previdenza e patrimonio

Guida | Quanto avrò a disposizione dopo il pensionamento?

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Quanto avrò a disposizione dopo il pensionamento?

Rendita AVS dal 1° pilastro, capitale dalla cassa pensioni, fondi dal 3° pilastro

I tre pilastri della previdenza svizzera garantiscono la sicurezza finanziaria nella vecchiaia e mirano a mantenere il tenore di vita abituale. Scoprite qui come e perché occorre evitare eventuali lacune contributive.

Affrontare il pensionamento ben preparati sul piano economico

Il pensionamento implica molti cambiamenti, anche sul piano economico. Infatti il salario abituale viene meno e molti si preoccupano per la sicurezza finanziaria. Per fortuna la previdenza svizzera per la vecchiaia attutisce il problema, almeno in parte.

L’essenziale in breve

  • La previdenza svizzera per la vecchiaia si basa sul sistema dei tre pilastri, secondo cui il 1° e il 2° sono obbligatori, mentre il 3° è facoltativo.
  • Nel migliore dei casi le prestazioni di vecchiaia dal 1° e dal 2° pilastro, insieme ai fondi del 3° pilastro, coprono l’ultimo salario all’80 %.
  • Vanno evitate eventuali lacune contributive, che possono ridurre la rendita AVS.

Fatti interessanti sulla previdenza per la vecchiaia

  • Il sistema dei tre pilastri è stato sancito nella Costituzione federale della Confederazione Svizzera nel 1972.
  • La rendita massima per persone singole ammonta a CHF 2’390 al mese, mentre per i coniugi a CHF 3’585.
  • Le persone con attività lucrativa affiliate a una cassa pensioni possono versare ogni anno massimo CHF 6’883 nel 3° pilastro, mentre i lavoratori autonomi senza cassa pensioni il 20 % del reddito annuo, massimo CHF 34’416.
Da quando ho definito un chiaro budget per la mia pensione, sono molto più tranquillo e ho più tempo da dedicare al ruolo di allenatore Juniores.
Stefan Ganzoni
Addetto all’impiantistica per edifici prepensionato
Ecco come abbiamo aiutato Stefan Ganzoni

Il sistema dei tre pilastri

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La previdenza svizzera per la vecchiaia si basa sul sistema dei tre pilastri della previdenza statale, professionale e privata ed è sancita dal 1972 nella Costituzione federale della Confederazione Svizzera. I tre pilastri garantiscono la sicurezza finanziaria nella vecchiaia e mirano a mantenere il tenore di vita abituale dopo il pensionamento. L’entità della prestazione di vecchiaia dal 1° e dal 2° pilastro al momento del pensionamento è individuale e dipende dal reddito e dalla durata di contribuzione. A ciò si aggiungono i fondi individuali dal 3° pilastro.

Reddito dal 1° pilastro

La previdenza statale è obbligatoria per tutti e include l’assicurazione vecchiaia e superstiti (AVS), l’assicurazione per l’invalidità (AI), l’indennità di perdita di guadagno per chi presta servizio (IPG) e in caso di maternità nonché l’assicurazione contro la disoccupazione (AD).

Nel pensionamento ordinario entra in gioco la rendita AVS. L’entità dipende dal reddito medio e dal numero di anni di contribuzione. Chi ha lacune contributive o opta per il pensionamento anticipato, deve mettere in conto riduzioni della rendita. La rendita massima per persone singole ammonta a CHF 2’390 al mese, mentre per i coniugi a CHF 3’585. La somma delle due rendite individuali di una coppia non deve superare il 150% della rendita massima per le persone sole. La rendita minima è di CHF 1’195 al mese per le persone singole e di CHF 2’390 per i coniugi.  

Reddito dal 2° pilastro

La previdenza professionale assicura i dipendenti con un reddito minimo di CHF 21’330 all’anno. Non sono assicurati obbligatoriamente i lavoratori indipendenti che, però, in determinate circostanze possono affiliarsi su base facoltativa al 2° pilastro.

Le prestazioni della previdenza professionale integrano la rendita del 1° pilastro, volta a garantire il minimo esistenziale, e mirano a consentire di mantenere il tenore di vita abituale: insieme dovrebbero costituire il 60 % dell’ultimo salario. Possono essere riscosse sotto forma di capitale o di rendita. La base per il calcolo della rendita della cassa pensioni è data dal capitale di vecchiaia risparmiato e dall’aliquota di conversione.

Reddito dal 3° pilastro

La previdenza privata è facoltativa. Inoltre è individuale, prevede agevolazioni fiscali ed è a disposizione di tutte le persone con attività lucrativa. Il 3° pilastro copre eventuali lacune previdenziali e aiuta ad accumulare il patrimonio. Il suo obiettivo è incrementare le prestazioni di vecchiaia di un ulteriore 20 % per rappresentare complessivamente, insieme al 1° e al 2° pilastro, l’80 % dell’ultimo salario.

Le persone con attività lucrativa affiliate a una cassa pensioni possono versare ogni anno massimo CHF 6’883, mentre i lavoratori autonomi senza cassa pensioni il 20 % del reddito annuo (massimo CHF 34’416). L’entità dei risparmi messi da parte al momento del pensionamento dipende quindi dai versamenti effettuati.  

Composizione delle prestazioni pensionistiche

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Grazie alla previdenza giusta, con le prestazioni dal 1°, 2° e 3° pilastro è possibile coprire l’80 % dell’ultimo salario.

Attenzione alle lacune previdenziali

Chi non effettua regolarmente versamenti nell’AVS, rischia di avere lacune. La brutta notizia è che queste lacune contributive possono comportare una riduzione della rendita AVS. Invece la buona notizia è che i contributi mancanti possono essere versati a posteriori e che, quindi, è possibile colmare di nuovo le lacune. Attenzione però: i pagamenti successivi sono possibili solo per lacune degli ultimi cinque anni e per i periodi in cui eravate assicurati in Svizzera.

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Nel corso di una consulenza a 360°, faremo luce sulle domande in sospeso relative alla vostra previdenza e parleremo delle possibilità a vostra disposizione per il pensionamento.
  • In un primo colloquio analizzeremo la vostra situazione personale.
  • Poi svilupperemo una strategia di previdenza dettagliata e su misura per le vostre esigenze.
  • Insieme realizzeremo quindi il piano pensionistico su misura per voi.

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