Obligations de caisse: votre argent fructifie avec des intérêts garantis

Votre argent travaille pour vous de manière fiable. Aujourd’hui déjà, vous savez combien d’argent de plus vous aurez sur votre compte dans 1, 2 ou 10 ans.

Votre rendement vous revient entièrement. Nous ne facturons pas de frais de gestion ni de droits de garde, de sorte qu’aucun coût ne vient réduire votre rendement.

Alors que d’autres attendent nerveusement les nouvelles boursières, vous pouvez dormir sur vos deux oreilles. Votre avoir est protégé jusqu’à 100’000 francs par la garantie légale des dépôts.

Aurez-vous besoin de liquidités dans deux ans pour un voyage culturel ou seulement dans huit ans pour votre retraite? Vous choisissez la durée de placement adaptée à vos projets. Vous pouvez ainsi planifier concrètement dès aujourd’hui.

Une obligation de caisse est un placement financier sûr avec un taux d’intérêt fixe et une durée fixe. Vous prêtez votre argent à une banque pour une période déterminée (de 1 à 10 ans) et percevez en contrepartie des intérêts garantis.

Les obligations de caisse sont des titres qui ne sont pas négociés en bourse. Elles ne sont donc pas soumises aux fluctuations de cours: votre capital reste stable. Le taux d’intérêt est fixé dès la souscription et ne varie pas pendant toute la durée convenue.

Contrairement à un compte d’épargne, vous ne pouvez pas, avec une obligation de caisse, retirer l’argent pendant la durée convenue. Vous bénéficiez en revanche de revenus d’intérêts plus élevés et planifiables.

Les obligations de caisse sont idéales pour les investisseurs privilégiant la sécurité et qui souhaitent faire fructifier leur argent sans risque. Elles sont faites pour vous si les points suivants sont réunis:

• Vous disposez d’au moins 1’000 francs dont vous n’avez pas besoin immédiatement.
• Vous pouvez renoncer à cet argent pendant 1 à 10 ans.
• Vous souhaitez des revenus d’intérêts planifiables, sans mauvaises surprises.
• Vous préférez la sécurité à des gains élevés mais incertains.
• Vous cherchez une alternative au compte d’épargne à faible taux d’intérêt.

Les obligations de caisse sont considérées comme un placement financier très sûr. Leur sécurité repose sur les trois piliers ci-après.

• Garantie légale des dépôts: votre capital est protégé par la loi jusqu’à 100'000 francs par banque et par personne. Même si la banque fait faillite, vous récupérez votre argent.
• Aucune fluctuation de cours: contrairement aux actions ou aux obligations en bourse, la valeur de votre obligation de caisse ne fluctue jamais. Le montant reste stable pendant toute la durée définie.
• Intérêts garantis: votre taux d’intérêt est fixé dès le départ. Quoi qu’il arrive sur les marchés, vous percevez les intérêts convenus dans les délais et dans leur intégralité.

Le seul risque: vous ne pouvez pas accéder à votre argent pendant la durée définie. Ne placez donc en obligations de caisse que l’argent dont vous n’avez vraiment pas besoin.

Les taux d’intérêt des obligations de caisse dépendent de deux facteurs: la durée choisie et les conditions actuelles du marché.

• Règle de base: les durées plus longues offrent généralement des intérêts plus élevés. Une obligation de caisse à 5 ans a normalement un rendement plus élevé qu’une obligation à 2 ans.
• Taux d’intérêt actuels: vous trouverez nos taux d’intérêt actuels en haut de cette page. Les taux sont actualisés quotidiennement et s’alignent sur les conditions du marché monétaire.
• Paiement des intérêts: vous percevez vos intérêts chaque année, dans les délais et sans déduction de frais. Pour les revenus d’intérêts supérieurs à 200 francs, un impôt anticipé de 35% est automatiquement déduit. Vous pouvez demander son remboursement dans votre déclaration d’impôts.
• Sécurité de planification: votre taux d’intérêt personnel est fixé pour toute la durée lors de la conclusion du contrat. Que les taux augmentent ou baissent ensuite, vous percevez toujours les intérêts convenus.

Non, une résiliation anticipée des obligations de caisse n’est pas possible. Votre argent est placé de manière fixe pour toute la durée convenue.

• Pourquoi une résiliation anticipée n’est-elle pas possible? La banque calcule en se basant sur votre capital pour la durée complète. En contrepartie, vous percevez des intérêts garantis et plus élevés que pour des placements plus flexibles comme les comptes d’épargne.
• Planification importante: investissez uniquement l’argent dont vous êtes sûr de ne pas avoir besoin pendant la durée définie. Tenez également compte des dépenses imprévues ou des cas d’urgence.
• Conseil: répartissez les montants élevés sur plusieurs obligations de caisse avec des échéances échelonnées. Vous disposez ainsi d’un capital régulier et restez plus flexible.

Oui, les obligations de caisse sont imposables. L’imposition a lieu à plusieurs niveaux.

• Impôt sur la fortune: vous devez déclarer chaque année vos obligations de caisse comme fortune dans votre déclaration d’impôts. La valeur correspond au montant initialement investi.
• Impôt sur le revenu: le produit des intérêts fait partie du revenu imposable et doit être mentionné dans la déclaration d’impôts.
• Impôt anticipé: pour les revenus d’intérêts supérieurs à 200 francs par an, 35% d’impôt anticipé sont automatiquement déduits et transmis à l’administration fiscale. Vous pouvez demander le remboursement intégral de cet impôt dans votre déclaration d’impôts.
• Notre service: vous recevez chaque année de notre part une attestation fiscale détaillée contenant toutes les informations pertinentes pour votre déclaration d’impôts.

Les obligations de caisse et les comptes d’épargne diffèrent sur quatre points essentiels.

• Intérêts: en règle générale, les obligations de caisse offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne, surtout pour les durées plus longues. Le taux d’intérêt est garanti dès le départ et reste le même pendant toute la durée convenue. Pour les comptes d’épargne, la banque peut modifier le taux d’intérêt à tout moment.
• Disponibilité: avec les comptes d’épargne, vous pouvez retirer votre avoir à tout moment (immédiatement jusqu’à la limite de retrait, avec préavis au-delà). Avec les obligations de caisse, votre argent est placé de manière fixe pour la durée choisie.
• Type de produit: les obligations de caisse sont des titres qui sont conservés dans un dépôt. Les comptes d’épargne sont des comptes bancaires classiques avec des mouvements de compte.
• Planification: avec les obligations de caisse, vous savez dès aujourd’hui à combien s’élèvera exactement votre fortune après 3, 5 ou 8 ans. Les comptes d’épargne sont en revanche soumis aux fluctuations des taux d’intérêt.

Avec les obligations de caisse, vous investissez l’argent dont vous n’avez pas besoin à long terme et que vous souhaitez faire fructifier de manière planifiable. Les comptes d’épargne sont idéals pour disposer d’une réserve de liquidités et atteindre des objectifs d’épargne à court terme.

Les obligations de caisse et les dépôts à terme se ressemblent, mais se distinguent par des détails importants.

• Type de produit: les obligations de caisse sont des titres qui sont conservés dans un dépôt. Le dépôt à terme est un versement direct sur un compte bancaire spécial sans titres.
• Durée: les obligations de caisse ont d’habitude des durées plus longues comprises entre un et dix ans. Les dépôts à terme sont le plus souvent proposés pour des périodes plus courtes, de quelques mois à un an maximum.
• Niveau des taux: en raison de l’engagement plus long, les obligations de caisse offrent en général des taux d’intérêt plus élevés que les dépôts à terme.
• Investissement minimum: le montant minimum est de 1’000 francs pour les obligations de caisse alors qu’il varie selon les banques pour les dépôts à terme. Chez nous, le montant minimum d’investissement pour les dépôts à terme est de 100’000 francs.
• Paiement des intérêts: pour les obligations de caisse, les intérêts vous sont versés chaque année. Dans le cas des dépôts à terme, les intérêts ne sont crédités qu’à l’échéance, en même temps que le capital.

Les obligations de caisse conviennent pour des placements à plus long terme avec des revenus d’intérêts réguliers. Le dépôt à terme est idéal pour les périodes de placement plus courtes, de quelques mois à un an.