5 Tipps für eine erfolgreiche Vorsorge
Im Bereich der privaten Vorsorge können Sie mit dem kombinierten Sparen mit Anlagefonds das Renditepotenzial Ihres Vorsorgekapitals weiter ausschöpfen.
- Sparkonto
Nehmen wir an, Sie hätten in den letzten 20 Jahren pro Monat CHF 100 auf Ihr 3.Säule-Sparkonto einbezahlt. So kämen Sie nach 20 Jahren auf eine Gesamtleistung von etwa CHF 28.862 und einen Zinsbetrag von etwa CHF 4'862 auf Ihrem Konto gutgeschrieben (berechnet mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 1.8%)*. - Fondssparen
Hätten Sie sich für eine Vorsorgelösung mit Fondsparen entschieden, kämen Sie nach 20 Jahren auf eine Gesamtleistung von etwa CHF 34'678 und einen Zinsertrag von etwa CHF 10'678 (berechnet mit einer durchschnittlichen Rendite von 4.0%)**
- Was bedeutet das für Ihre Vorsorge?
Für Ihre Vorsorge bedeutet dies, dass Sie in Verbindung mit dem Anlagesparen nach 20 Jahren eine Mehrrendite von CHF 7'700 erzielt hätten.
* Durchschnittlicher 3.-Säule-Konto-Zins über die letzten 20 Jahre: 1.8%. Berechnet mit der durchschnittlichen Verzinsung der letzten 20 Jahre der Baloise Bank (Stand 30.09.2017).
** Durchschnittliche Performance seit 31.03.1997, BVG-Mix 40 Plus: 4.0% (p.a., Stand 30.09.2017)
Beim Anlegen mit Anlagefonds bestimmen Sie, ob Sie mit einer einmaligen Einlage oder regelmässigen monatlichen Sparbeiträgen Ihre finanziellen Ziele erreichen möchten. Auf jeden Fall zahlt es sich für Sie aus, langfristig anzulegen. Denn der Zinseszins-Effekt ist nicht zu unterschätzen: Wenn Sie auch Ihre Zinsen investieren, erhöht sich auch Ihr Anlagebetrag.
Unabhängig davon, ob Sie mit einem klassischen 3.-Säule-Sparkonto oder ob Sie in Kombination mit Anlagefonds Alterskapital ansparen: Mit einer gut geplanten Vorsorge lässt sich die Zeit nach der Pensionierung erst so richtig geniessen. Lesen Sie dazu die von uns für Sie zusammengestellten 5 Tipps:
Mit der Einzahlung auf ein Säule-3a-Konto können Sie Steuern sparen. Pro Jahr dürfen Sie dort maximal 7'056 CHF einzahlen. Dieser Maximalbeitrag ist vollumfänglich von Ihrem steuerbaren Einkommen abzugsfähig.
Der Vorsorgeausweis gibt Ihnen jährlich und bei jeder Änderung Auskunft über Ihren Vorsorgeschutz aus der beruflichen Vorsorge. Im Vorsorgeausweis erhalten Sie detailliert Informationen über die versicherten Leistungen im Alter, im Falle einer Invalidität und im Todesfall. Ausserdem enthält er Angaben zu den Beiträgen, welche Sie und Ihr Arbeitgeber in die Pensionskasse einzahlen.
Die Auszahlung Ihres Geldes nach der Pensionierung ist steuerpflichtig. Da ein Teilbezug von einem einzigen Konto nicht erlaubt ist und der Steuersatz mit der Kapitalhöhe ansteigt, sollten Sie mehrere Vorsorgekonten anlegen. Die Verteilung Ihres Geldes erlaubt Ihnen völlig legal eine gestaffelte Kontenauflösung in verschiedenen Jahren und vermeidet somit die Steuerprogression.
Mit der Baloise wählen Sie einen erfahrenen Partner, der den Schweizer Vorsorgemarkt bestens kennt. Seit mehr als 150 Jahren haben wir uns als solider Partner rund um das Thema Vorsorge bewährt und bieten Ihnen attraktive Vorsorgelösungen an.
Die Baloise stellt Ihnen Vorsorgelösungen zur Verfügung, die im Vergleich mit denjenigen anderer Anbieter in der Vergangenheit regelmässig Spitzenplätze erzielt haben – gerade die BVG-Mix-Gefässe, die Sie in der Vorsorge im Rahmen der 3. Säule einsetzen können. Vergleichsübersichten mit unseren Produktlösungen finden Sie auch unter www.kgast.ch.