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Informationen zur Baloise Perspectiva
Deckungsgrad Perspectiva Relax
110% (30.11.2025, provisorisch)
Performance
5.93% (YTD, 30.11.2025)
Umwandlungssätze 2026
Männer (Alter 65) 5.50%
Frauen (Alter 65) 5.67%
Verzinsung Altersguthaben 2025: 3.00%
Der Deckungsgrad einer Vorsorgeeinrichtung zeigt auf, inwieweit die Summe aller Ihrer Leistungsverpflichtungen (Renten- und Kapitalzahlungen) durch das verfügbare Vorsorgevermögen gedeckt ist. Grundsätzlich sind die Prämien so berechnet, dass alls Verpflichtungen gedeckt sind. Das Vermögen wird jedoch auf dem Kapitalmarkt investiert und durch die Schwankungen der Kurse können diese Anlagen an Wert verlieren oder gewinnen. Wenn ihre Verpflichtungen zu mehr als 100% gedeckt sind, ist die Pensionskasse in einer sogenannten Überdeckung, bei weniger als 100% in einer Unterdeckung.
Überdeckung
Im Falle einer Überdeckung kann das überschüssige Kapital als Verzinsung an die versicherten Personen aufgeteilt werden oder als Puffer – eine sogenannte Wertschwankungsreserve – in der Sammelstiftung verbleiben.
Unterdeckung
Eine kurzfristige, leichte Unterdeckung ist kein Grund zur Sorge, sie hat keine Auswirkungen auf die individuelle Vorsorge der Versicherten. Vorbezüge, Dienstaustritte und Pensionierungen werden in einem laufenden Anschlussvertrag des Arbeitgebers weiterhin zu 100% durchgeführt, ohne jegliche Einschränkungen.
Kündigt jedoch der Arbeitgeber den Anschlussvertrag mit einer unterdeckten Pensionskasse, wird das Deckungskapital um den Grad der Unterdeckung gekürzt. Die neue Pensionskasse erhält also weniger Kapital und den versicherten Personen wird ein geringeres Altersguthaben zugewiesen. Diesen Verlust kann der Arbeitgeber freiwillig ausgleichen.
Erst bei einer sogenannten erheblichen Unterdeckung kann die Stiftung Massnahmen ergreifen, um die Unterdeckung solidarisch (also durch Arbeitgeber, Versicherte und Rentner) zu beheben. Über die Umsetzung der Massnahmen wird die Aufsichtsbehörde regelmässig informiert.
| Jahr | Deckungsgrad (31.12.) | Performance (31.12.) |
| 2024 | 105% | 1.20% |
| 2023 | 98.2% | 9.32% |
| 2022 | 93.6% | -10.38% |
| 2021 | 106.7% | 7.57% |
| 2020 | 101% | -4.22% |
| 2019 | 108.5% | 11.47% |
Die Entwicklung des Deckungsgrades wird von der Geschäftsführung der Perspectiva, dem Stiftungsrat, dem Pensionskassenexperten und der Stiftungsaufsicht kontinuierlich überprüft.
Massnahmen zur Behebung der Unterdeckung, die die versicherten Personen betreffen könnten, sind derzeit nicht erforderlich, da die Perspectiva über eine optimale strukturelle Risikofähigkeit verfügt.
Die Vorsorgegelder der Perspectiva werden durch die Baloise Asset Management AG angelegt und verwaltet. Informationen zur weltweiten Enwicklung der Anlagemärkte finden Sie in unserem Blog. Das Vermögen wird in der Anlagegruppe BVG Mix Perspectiva investiert, zu dem Sie hier detaillierte Informationen finden.
Der Umwandlungssatz ist ein festgelegter Prozentsatz, mit dem das angesparte Altersguthaben inkl. Zinsen in eine lebenslange, jährliche Altersrente umgerechnet bzw. umgewandelt wird.
Aufgrund der unterschiedlichen Lebenserwartungen und -umstände unterscheiden sich diese Sätze für Männer und Frauen.
Die aktuellen Umwandlungssätze für Rentnerinnen in der Perspectiva in %
| Alter | 2025 | 2026 | 2027 |
| 58 | 4.78 | 4.78 | 4.58 |
| 59 | 4.88 | 4.88 | 4.67 |
| 60 | 4.99 | 4.99 | 4.76 |
| 61 | 5.11 | 5.11 | 4.88 |
| 62 | 5.24 | 5.24 | 5.00 |
| 63 | 5.37 | 5.37 | 5.15 |
| 64 | 5.50 | 5.50 | 5.30 |
| 64 1/4 | 5.54 | ||
| 64 1/2 | 5.59 | ||
| 64 3/4 | 5.41 | ||
| 65* | 5.67 | 5.67 | 5.45 |
| 66 | 5.84 | 5.84 | 5.60 |
| 67 | 6.02 | 6.02 | 5.75 |
| 68 | 6.22 | 6.22 | 5.93 |
| 69 | 6.44 | 6.44 | 6.14 |
| 70 | 6.67 | 6.67 | 6.35 |
* Für Frauen bis und mit Jahrgang 1962: 64 Jahre und 6 Monate. Das gesetzliche Rentenalter wird schrittweise bis 2028 auf 65 Jahre angehoben.
Es gelten die von der Stiftung festgelegten Umwandlungssätze. Die gesetzlichen Mindestleistungen werden in jedem Fall erbracht. Bei nicht ganzzahligem Rücktrittsalter werden die Umwandlungssätze linear interpoliert.
Die aktuellen Umwandlungssätze für Rentner in der Perspectiva Relax in %
| Alter | 2025 | 2026 | 2027 |
| 58 | 4.64 | 4.64 | 4.43 |
| 59 | 4.74 | 4.74 | 4.52 |
| 60 | 4.84 | 4.84 | 4.61 |
| 61 | 4.95 | 4.95 | 4.73 |
| 62 | 5.07 | 5.07 | 4.85 |
| 63 | 5.19 | 5.19 | 5.00 |
| 64 | 5.32 | 5.32 | 5.15 |
| 65 | 5.50 | 5.50 | 5.30 |
| 66 | 5.61 | 5.61 | 5.45 |
| 67 | 5.77 | 5.77 | 5.60 |
| 68 | 5.94 | 5.94 | 5.78 |
| 69 | 6.13 | 6.13 | 5.96 |
| 70 | 6.33 | 6.33 | 6.14 |
Es gelten die von der Stiftung festgelegten Umwandlungssätze. Die gesetzlichen Mindestleistungen werden in jedem Fall erbracht. Bei nicht ganzzahligem Rücktrittsalter werden die Umwandlungssätze linear interpoliert.
Weitere Fragen beantworten wir gerne. Melden Sie sich einfach bei Ihrem Ansprechpartner – diesen finden Sie auf Ihrem Vorsorgeausweis.
Ihr Vorsorgeausweis (auch Pensionskassenausweis genannt) enthält alle wichtigen Informationen über den Stand Ihrer beruflichen Vorsorge. Dort finden Sie Angaben zum Betrag, den Sie im Rahmen der obligatorischen beruflichen Vorsorge ansparen und den wir Ihnen zukünftig auszahlen – bei Pensionierung, bei Invalidität oder im Todesfall. Der Ausweis gibt auch Auskunft darüber, welcher Lohn effektiv versichert ist und welche Beiträge Sie und Ihr Arbeitgeber einzahlen.
Wir senden Ihnen diese Informationen automatisch am Anfang des Jahres sowie einer relevanten Änderung Ihrer Situation (z.B. Lohnanpassung) zu.
Weitere Informationen finden Sie hier: Vorsorgeausweis lesen und verstehen