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Finance4Women L’impact de l’inflation sur votre argent

L’inflation, son impact sur votre quotidien et vos possibilités d’inverser la tendance

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15 décembre 2022 Finance4women, Placements

L’inflation influe sur votre pouvoir d’achat. Elle a pour conséquence qu’aujourd’hui, vous payez plus cher le lait, le café ou l’essence. C’est pourquoi nous regardons de plus près ce que signifie l’inflation pour vous et vos finances.

Tout devient plus cher: la nourriture, le loyer, les sorties et autres loisirs. Après près de trois décennies de taux d’inflation faibles à très faibles, il semble qu’une véritable flambée des prix se soit abattue sur nous. Est-ce vraiment si grave? Découvrez ici ce qu’est l’inflation, l’impact qu’elle peut avoir sur votre vie quotidienne et les possibilités qui s’offrent à vous pour mener une vie sereine malgré l’inflation.

Qu’est-ce que l’inflation? Qu’est-ce qui cause l’inflation? Comment mesure-t-on l’inflation? À quel renchérissement faut-il s’attendre? Comment lutter contre l’inflation? Comment protéger votre argent contre la perte de valeur?
Qu’est-ce que l’inflation?

L’inflation ou le renchérissement signifie que la valeur de votre argent diminue ou que le niveau général des prix augmente. C’est une question de point de vue, mais l’effet est le même: vous en aurez moins pour votre argent par rapport à auparavant. Par exemple, si vous faites vos courses pour le petit-déjeuner aujourd’hui, vous payez plus cher les ingrédients de votre panier qu’il y a un an.

  • Beurre: + 10,7%
  • Café: + 7%
  • Lait, fromage et œufs: + 5,9%

En fin de compte, cela signifie que vous devrez payer plus ou que vous en aurez moins pour votre argent.

Si cette évolution se poursuit sur une longue période, vous perdez énormément de pouvoir d’achat, comme le montre le tableau ci-dessous, sous réserve que votre revenu reste le même. Par ailleurs, vous perdez également du pouvoir d’achat si votre revenu n’augmente pas au moins autant que le taux d’inflation chaque année.
 

Pouvoir d'achat sur dix ans
 
Année Pouvoir d’achat en début d’année Taux d’inflation Pouvoir d’achat en fin d’année
2021 1'000.00 francs 3,0% 970.00 francs
2022 970.00 francs 3,0% 940.90 francs
2023 940.90 francs 3,0 % 912.67 francs
2024 912.67 francs 3,0% 885.29 francs
2025 885.29 francs 3,0% 858.73 francs
2026 858.73 francs 3,0% 832.97 francs
2027 832.97 francs 3,0% 807.98 francs
2028 807.98 francs 3,0% 783.74 francs
2029 783.74 francs 3,0% 760.23 francs
2030 760.23 francs 3,0% 737.42 francs

Sur dix ans, vous perdriez plus d’un quart de votre pouvoir d’achat si le taux d’inflation restait constant à 3%. Vous ne pourriez plus vous offrir que les trois quarts de ce que vous pouviez acheter il y a dix ans – à moins d’obtenir chaque année une augmentation de salaire d’au moins 3%.

Qu’est-ce qui cause l’inflation?

Si la valeur de votre argent s’effrite toujours plus, il est évident que vous vous interrogiez sur les causes de l’inflation. Aujourd’hui, tout le monde s’accorde à dire que l’inflation est déclenchée par trois scénarios.

Inflation par la demande

La demande de biens et de services excède l’offre. Pour rééquilibrer l’offre et la demande, les prix augmentent. Prenons l’exemple récent de ce qui s’est passé après les confinements de la pandémie de coronavirus. Pendant le confinement, nous passions beaucoup de temps à la maison et grand nombre de commerces étaient fermés. Cela nous donnait moins d’opportunités de dépenser de l’argent. Lorsque nous avons pu à nouveau nous déplacer plus librement, nous avons recommencer à faire des achats. Mais entre-temps, les chaînes d’approvisionnement mondiales s’étaient désorganisées et le marché ne pouvait plus nous fournir tout ce que nous désirions acheter. Conséquence: une forte demande face à une offre limitée qui a entraîné une hausse des prix, et donc l’inflation

Inflation par les coûts

Il s’agit d’un renchérissement lié à l’offre. C’est en quelque sorte le revers de l’inflation par la demande. Imaginez que des biens essentiels à l’économie dans de nombreux domaines deviennent soudainement plus chers. Dans ce cas, les entreprises répercuteront au moins une partie des coûts de production plus élevés sur vous en tant que consommatrice. Les prix des produits et des services augmentent. C’est le cas, par exemple, lorsque les prix des matières premières augmentent en raison d’une pénurie de l’offre, comme on le voit régulièrement pour le pétrole.

Inflation domestique

Dans ce cas de figure, les attentes des acteurs du marché jouent un rôle central. En tant que consommatrice, vous prenez également vos décisions d’achat en fonction de votre perception de l’inflation future. Si vous pensez que le beurre, le café, les vêtements et l’essence vont devenir plus chers, vous allez très probablement réduire vos dépenses. Les entreprises prennent également leurs décisions d’investissement selon ce schéma. La spirale salaires-prix en est un bon exemple. Si le personnel et les syndicats s’attendent à des prix plus élevés, ils exigeront des salaires plus élevés de manière préventive. Pour les entreprises, des salaires plus élevés signifient des coûts de production plus importants, qu’elles répercutent autant que possible sur vous en tant que consommatrice. En conséquence, les prix augmentent.

Comment mesure-t-on l’inflation?

Imaginez un panier de courses typique: du pain, du lait, des légumes, un peu de poisson ou de viande et un pack de six bières. Si vous notiez à chaque achat combien coûte chaque article, vous pourriez facilement déterminer si les prix de ces articles ont augmenté ou diminué. Il faut observer et enregistrer l’évolution des prix pour déterminer le taux général d’inflation. Pour ce faire, un panier de biens et services qu’achèteraient typiquement les ménages est défini. En Suisse, c’est l’Office fédéral de la statistique qui s’en charge. Il établit chaque mois l’indice suisse des prix à la consommation (IPC). L’enquête porte sur environ 100'000 prix dans quelque 8'000 points de vente.

Que contient ce «panier-type»? Selon l’Office fédéral de la statistique, il comprend en Suisse une sélection représentative de biens et de services consommés par les ménages privés. Le panier-type est subdivisé en 12 domaines de dépenses (cf. graphique). Cette enquête recueille, auprès d’un échantillon de ménages, des informations permettant de définir ce qu’un ménage suisse moyen dépense dans les différents domaines. Si jamais vous êtes sollicitée, sachez que la participation est obligatoire.

Cependant, votre taux d’inflation personnel peut fortement diverger du taux d’inflation moyen. Si, par exemple, vous vous rendez tous les jours au travail en voiture, vous serez plus touchée par la hausse du prix du carburant que votre collègue qui se rend au travail à vélo.

Exemple d’interprétation: les ménages suisses dépensent 26,6% pour le logement, 16,7% pour la santé et 12,6% pour l’alimentation.

À quel renchérissement faut-il s’attendre?

L’inflation récente, qui a touché pratiquement toutes les zones économiques du monde à partir de début 2022, a montré que les prix peuvent augmenter très rapidement et peser sur votre budget. Alors que les pays voisins enregistrent des taux d’inflation dépassant parfois les 10%, le renchérissement reste relativement modéré en Suisse. Il a atteint un pic d’environ 3,5% en août, mais il a depuis diminué pour passer sous la barre des 3% (en novembre 2022). Les experts s’attendent à ce que cette tendance se poursuive.

Si l’inflation fait tant de bruit, c’est notamment parce qu’en Suisse, nous n’avons connu qu’une seule fois, au cours des 30 dernières années, un renchérissement annuel supérieur au pic d’août 2022. Les autres années, il s’est maintenu à un niveau généralement inférieur à 1%, voire sous la limite de 0% certaines années, comme en 2009, 2015 et 2016. Ce n’est qu’à partir d’un taux de renchérissement de plus de 5% que l’on parle d’une inflation élevée.

La Banque nationale suisse (BNS) vise une inflation de 2% en Suisse, tout comme la Banque centrale européenne (BCE) pour la zone euro. Cette valeur est considérée comme bénéfique à la fois pour l’économie et pour vous en tant que consommatrice. Elle incite les deux à ne pas différer les achats et les investissements, mais à les réaliser rapidement. Un renchérissement à ce niveau relativement bas vous signale également que vous pouvez vous attendre à une évolution stable des prix.

Comment lutter contre l’inflation?

Personnellement, vous ne pouvez pas faire grand-chose contre une vague de renchérissement. Si, comme beaucoup d’autres, vous dépensez moins, l’activité des entreprises en pâtit et l’économie risque d’entrer en récession. Néanmoins, l’inflation doit être contrôlée et éventuellement combattue. Les banques centrales, en l’occurrence la BNS en Suisse, sont les mieux placées pour agir. Leur principale mission est de veiller à la stabilité des prix. L’un des principaux leviers pour y parvenir est le contrôle des taux d’intérêt par le biais du taux directeur. Si la BNS augmente son taux directeur, il sera plus cher pour votre banque d’emprunter de l’argent à la BNS. Votre banque répercutera ce renchérissement sur sa clientèle, par exemple en augmentant le coût des crédits et des hypothèques. L’augmentation du taux directeur a pour but de réduire les dépenses et de freiner la demande de biens. Une demande plus faible devrait stabiliser le niveau des prix. Comme l’instrument «ajustement des taux d’intérêt» a un effet différé dans le temps, l’impact sur le taux d’inflation n’est pas visible tout de suite.

Comment protéger votre argent contre la perte de valeur?

Vous ne pouvez pas influencer de manière significative les processus macroéconomiques tels que l’inflation. Mais vous n’êtes pas non plus complètement démunie face l’inflation. Ce sont principalement les valeurs réelles qui confèrent une certaine protection contre l’inflation. Il s’agit par exemple de l’immobilier, des actions et des métaux précieux comme l’or, ainsi que des produits qui en dépendent (par exemple les fonds en actions), mais aussi des œuvres d’art, des montres de valeur et d’autres objets de collection. Vous acquérez alors quelque chose de concret. Au lieu de placer votre argent sur un livret d’épargne, où l’inflation annule immédiatement les intérêts déjà faibles, vous feriez mieux d’investir.

Certes, pratiquement toutes les classes d’actifs souffriront de l’inflation, au moins temporairement: les unes en cas de forte hausse de l’inflation, les autres en cas de ralentissement de l’inflation, les troisièmes en cas de hausse des taux d’intérêt. Mais si vous avez une vision à plus long terme, il existe de bons moyens de maintenir votre pouvoir d’achat et de vous constituer un patrimoine malgré l’inflation. Les fonds en actions largement diversifiés et investis dans le monde entier sont considérés comme l’un des meilleurs boucliers contre l’inflation. Ils comportent également des risques, mais ceux-ci sont supportables si l’on dispose d’un horizon de placement à long terme. Et contrairement à l’immobilier, vous pouvez commencer à investir dans des fonds en actions avec peu d’argent. Notre guide vous montre vos possibilités d’investir en tant que débutante.

Beaucoup manifestent une grande méfiance à l’égard de l’investissement. Pourtant, ce n’est pas aussi difficile qu’on le pense.

Nous vous montrons les points à prendre en compte, les opportunités et les risques et la meilleure façon de se lancer.

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