Plan de prélèvement: une rente garantie
Transformez votre patrimoine en un revenu supplémentaire garanti chaque mois. Voici ce que vous offre notre plan de prélèvement:
- garanties attrayantes de plus de 100%
- paiement mensuel automatisé
- optimisation fiscale de votre versement
Vous avez un capital librement disponible et souhaitez profiter d’un revenu supplémentaire sûr? C’est possible grâce à notre plan de prélèvement RentaSafe Time Alternative: vous effectuez un versement unique et recevez de l’argent sur votre compte tous les mois pendant 15, 20 ou 25 ans – garanti et fiscalement optimisé.
Voici comment fonctionne le plan de prélèvement: nous investissons votre argent de manière professionnelle dans un indice et le convertissons en une rente mensuelle pour vous. Nous assumons tous les risques, tandis que vous bénéficiez d’opportunités de rendement. Vous n’avez à vous occuper de rien et recevez votre argent régulièrement. Vous pouvez démarrer le paiement immédiatement ou le différer de cinq ans.
Vous disposez d’un revenu supplémentaire régulier sur 15, 20 ou 25 ans. Vous pouvez ainsi planifier avec précision et savoir à tout moment combien d’argent vous avez à disposition pour réaliser vos souhaits personnels. Cette sécurité vous permet de profiter de votre niveau de vie habituel en toute sérénité.
Plus aucun souci pour vos placements financiers. Vous investissez dans le Baloise Diversified Equity Swiss Focus 7% CHF Index et nous nous occupons du reste. Vous n’avez ainsi plus rien à faire et gagnez un temps précieux pour vous consacrer à ce qui compte vraiment pour vous.
Le montant mensuel garanti vous permet de planifier concrètement: qu’il s’agisse de voyages, de loisirs ou simplement d’une plus grande marge de manœuvre financière, vous avez le choix.
Chez nous, il n’y a pas de droits de garde, de frais d’administration annuels ni de droit de timbre. Au lieu de perdre de la valeur sur votre compte d’épargne en raison de l’inflation, votre argent travaille de manière optimale pour vous. Autre avantage: vous payez moins d’impôts qu’avec une rente de la caisse de pension.
Vous décidez du moment où votre plan de prélèvement débute: immédiatement ou dans cinq ans seulement. Vous pouvez aussi déterminer vous-même la durée du plan: 15, 20 ou 25 ans, selon vos besoins.
Chaque situation est unique. C’est pourquoi nous développons ensemble la solution qui vous convient: quand le plan de prélèvement doit-il commencer? Quelle est la durée de paiement adaptée à vos besoins? Lors d’un entretien sans engagement, nous trouverons la meilleure solution pour vous.
Vous avez le choix: soit vous démarrez immédiatement votre plan de prélèvement et vous recevez votre paiement dès le premier mois, soit vous pouvez attendre cinq ans et percevez ensuite votre rente. Ces deux options vous permettent de profiter d’un revenu supplémentaire garanti. Vous pouvez par exemple compléter votre rente AVS et votre rente de la caisse de pension, en augmentant ainsi votre revenu disponible.
Vous versez de l’argent une seule fois et recevez votre paiement garanti dès le début du contrat. Le plan de prélèvement immédiat est parfait pour vous si vous:
- êtes déjà à la retraite;
- prenez une retraite anticipée; ou
- avez immédiatement besoin de capital supplémentaire en cas de réduction de votre temps de travail.
L’argent que vous versez est géré de manière professionnelle, ce qui vous permet de profiter d’opportunités de rendement. En cas d’évolution positive des affaires, vous recevez en plus une participation aux bénéfices.
Voici comment fonctionne le plan de prélèvement immédiat: après le versement unique, vous recevez votre paiement garanti dès le mois suivant.
Vous versez de l’argent une seule fois et le paiement mensuel garanti commence après cinq ans. Pendant la phase de constitution de cinq ans, vous ne recevez pas encore de paiements de rente, mais vous profitez déjà de l’évolution positive de l’indice. Si celui-ci évolue favorablement, vous recevrez ce bénéfice, versé sous forme de bonus, en même temps que le 12e paiement de la rente lors de la première année de paiement.
Le plan de prélèvement différé est idéal pour:
- la planification de la retraite;
- une retraite anticipée prévue;
- une réduction du temps de travail; ou
- au cas où vous auriez besoin d’un revenu supplémentaire plus tard.
Ici aussi, vous profitez d’opportunités de rendement et recevez une participation aux bénéfices en cas d’évolution positive des affaires.
Voici comment fonctionne le plan de prélèvement différé: après une phase de constitution de cinq ans, vous recevez votre paiement mensuel garanti.
Un plan de prélèvement convertit votre capital en paiements réguliers d’une rente. Vous versez un montant unique et recevez en échange un paiement garanti chaque mois pour une durée allant jusqu’à 25 ans.
Avec notre plan de prélèvement, vous investissez dans le fonds de placement Baloise Diversified Equity Swiss Focus 7% CHF Index et êtes protégé·e contre les baisses de cours. En effet, nous assumons tous les risques, de sorte que vous ne subissez aucune perte, quelle que soit l’évolution de votre placement.
Un plan de prélèvement convient aux personnes qui possèdent un patrimoine et souhaitent percevoir un revenu supplémentaire régulier. Les utilisateurs typiques sont:
- les rentières et rentiers qui souhaitent compléter leur revenu issu de la rente à la retraite;
- les personnes qui, avant leur retraite, souhaitent combler une lacune de prévoyance; ou
- les personnes disposant d’un patrimoine important provenant d’un héritage ou d’une vente (immobilière).
Un plan de prélèvement peut également être utile en cas de lacunes de revenu passagères, d’interruptions de l’activité professionnelle ou d’une réduction du taux d’occupation, mais aussi pour financer des formations. La condition préalable est toujours que le capital disponible soit converti en paiements réguliers.
L’investissement minimum pour le plan de prélèvement RentaSafe Time Alternative s’élève à 100’000 francs. Des montants plus élevés sont possibles et se traduisent par des paiements mensuels proportionnellement plus élevés. Le montant de votre rente mensuelle individuelle dépend du montant de l’apport et de la durée de paiement choisie. Le paiement s’élève à au moins 300 francs par mois.
Votre plan de prélèvement se compose de deux parties: le remboursement non imposable du capital que vous avez versé et les intérêts imposables. Seuls les intérêts sont imposables en tant que revenu; il n’y a pas de droit de timbre. C'est beaucoup plus avantageux que les rentes des caisses de pension, dont le montant total est imposé. Votre avoir restant est soumis à l’impôt annuel sur la fortune. Pour calculer précisément vos économies d’impôts, nous vous conseillons volontiers personnellement.
En plus du paiement garanti, vous pouvez profiter d’opportunités de rendement. La participation aux bénéfices dépend de l’évolution positive du fonds de placement Baloise Diversified Equity Swiss Focus 7% CHF Index. Lors de la conclusion du contrat, nous fixons le pourcentage avec lequel vous participez aux bénéfices de l’indice. Le montant réel de votre participation aux bénéfices dépendra, au final, de l’évolution de l’indice. La participation aux bénéfices est versée chaque année en même temps que le dernier paiement de rente de l’année. Même en cas d’évolution négative du fonds de placement, vous recevez l’intégralité de votre paiement garanti.
En cas de décès, votre plan de prélèvement revient automatiquement à vos héritières et héritiers. Les paiements mensuels de la rente continuent jusqu’à la fin du contrat initialement convenue. Ainsi, vos héritières et héritiers reçoivent les paiements restants de la durée choisie. Tant que les héritières et héritiers ne sont pas connus, les paiements sont suspendus temporairement. Si vous avez rédigé un testament ou un pacte successoral, leurs dispositions s’appliquent.
Nous répondrons à toutes vos questions lors d’un entretien sans engagement: quelle durée de paiement vous conviendrait? Quel serait le montant de votre paiement mensuel? De quels avantages fiscaux profiteriez-vous? Nous vous aidons volontiers à prendre votre décision.
Votre sécurité est notre priorité absolue: nous ne demandons jamais de données confidentielles par e-mail. Utilisez uniquement nos canaux officiels et informez-nous en cas de demandes suspectes. Details