Partir à la retraite en toute sérénité grâce à une bonne planification (check-list)
Vous rêvez d’indépendance financière pour vos vieux jours? En planifiant bien votre retraite, vous vous épargnez de nombreux soucis futurs.
- Maintien de votre niveau de vie
- Sécurité financière pour l’avenir
- Utilisation optimale de votre patrimoine
Le meilleur moment pour planifier votre retraite, c’est maintenant – comme le confirme notamment notre étude «Les Suisses et l’épargne». Avec le recul, environ 40% des plus de 65 ans en Suisse planifieraient leur retraite différemment ou plus tôt.
Pour que vous n’ayez pas à faire de compromis plus tard sur votre niveau de vie habituel, nous vous accompagnons pas à pas. Adaptée à chaque étape de la vie, notre check-list pratique sur la retraite vous aide à y voir plus clair et à assurer votre sécurité financière à la retraite. De plus, notre équipe de conseiller·ères se fera un plaisir d’établir un plan de mesures individuel pour vous, afin que vous sachiez à tout moment ce qu’il faut faire et quand.
Après avoir fait le point sur votre situation, nous vous donnons un aperçu de l’ensemble de votre patrimoine et de vos obligations financières à la retraite.
Vous obtenez un aperçu de vos revenus à l’âge de la retraite: rente AVS, prestations de la caisse de pension, avoirs des piliers 3a et 3b. En parallèle, nous calculons vos dépenses prévisionnelles et leur impact sur vos impôts.
Vous recevez une feuille de route individuelle avec des échéances concrètes et des conseils concernant des décisions importantes pour votre retraite. Ainsi, vous savez toujours exactement quelles sont les prochaines étapes pour atteindre efficacement vos objectifs personnels.
Vous savez si vous pouvez rester dans votre logement en propriété jusqu’à un âge avancé et comment optimiser la capacité financière pour votre hypothèque.
Vous apprenez comment investir au mieux votre argent et l’utiliser de manière optimale à la retraite pour atteindre vos objectifs financiers.
Votre retraite mérite une stratégie personnalisée. Ainsi, faites le point sur votre situation financière et convenez dès aujourd’hui de votre premier entretien gratuit.
Si vous ne planifiez pas correctement votre prévoyance, vous risquez de devoir faire face à des défis financiers à l’âge de la retraite. En effet, l’arrêt de votre activité professionnelle implique une baisse du revenu. La rente ne suffit généralement pas, à elle seule, à maintenir votre niveau de vie habituel. Il est donc essentiel de vous pencher suffisamment tôt sur vos besoins et sur votre transition vers la retraite. Nous vous accompagnons avec un entretien de conseil global et des solutions individuelles tout au long du processus de planification de votre retraite.
Nous répondons à toutes vos questions personnelles pour que vous puissiez partir à la retraite l’esprit tranquille. Nos articles vous donnent déjà un aperçu détaillé:
- Quand cesser mon activité professionnelle?
«Retraite en Suisse: une nouvelle phase en toute sérénité» - Puis-je me permettre de prendre une retraite anticipée?
«Retraite anticipée: conséquences financières et alternative» - Comment se compose ma rente issue des 3 piliers en Suisse?
«Le système des trois piliers: vue d’ensemble de la prévoyance vieillesse en Suisse» - Vaut-il mieux percevoir une rente ou un capital de ma caisse de pension?
«Percevoir une rente ou un capital de la caisse de pension? Aide à la décision» - L’hypothèque de mon logement est-elle encore financièrement supportable à la retraite?
- Puis-je maintenir mon niveau de vie habituel après mon départ à la retraite?
«Combien d’argent aurai-je à la retraite?» - Comment placer mon argent de manière optimale à la retraite et utiliser mon patrimoine au mieux?
L’élément central de notre planification de la retraite est un plan de mesures individuel avec des échéances. Ainsi, vous savez toujours quelles étapes concrètes sont prévues et pouvez atteindre vos objectifs personnels de manière optimale.
Voici comment se déroule notre entretien de conseil:
Notre planification de la retraite vous montre les avantages et les inconvénients des différents scénarios.
Nous faisons connaissance et discutons de vos principales questions concernant la retraite. Vous découvrez comment se déroule notre entretien de conseil et quelles seraient les étapes utiles dans votre situation. Sans engagement et gratuitement.
Vous apportez vos documents: notre check-list vous indique ce dont vous avez besoin. Ensuite, nous définissons ensemble vos objectifs concrets et analysons votre situation financière actuelle.
Vous recevez différents scénarios: de «continuer comme avant» jusqu’aux solutions optimisées. L’élément central est votre plan de mesures détaillé. Il vous indique mois après mois les étapes prévues jusqu’à la retraite et au-delà.
Autre avantage: nos planificateur·rices financier·ères ne se contentent pas de faire une analyse des besoins. Ils vous aident également à choisir la stratégie de placement appropriée et à optimiser votre situation fiscale. Si nécessaire, ils font également appel à des spécialistes en matière de régime matrimonial et de droit successoral ou de succession d’entreprise.
Inscrivez-vous à un événement près de chez vous et discutez de vos questions avec nos conseiller·ères en prévoyance.
Vous pouvez préparer votre sécurité financière à la retraite à tout âge. Découvrez étape par étape ce que vous devez faire et quand.
La planification de la retraite est une planification financière systématique pour la période de la retraite. Son objectif est de garantir votre niveau de vie habituel à la retraite. Dans le cadre de la planification, vos revenus provenant des trois piliers de la prévoyance vieillesse suisse (AVS, prévoyance professionnelle, prévoyance privée) sont analysés. De plus, elle vous aide à prendre des décisions concernant la retraite anticipée, votre capacité financière pour le logement en propriété et le versement du capital ou d’une rente. Une planification précoce, dès 45 ans et jusqu’à 55 ans, évite les lacunes de prévoyance et maximise votre marge de manœuvre financière une fois à la retraite.
L’objectif de la planification de la retraite est de vous permettre de conserver votre niveau de vie habituel et de gagner en sécurité financière. Vos finances changent radicalement lorsque vous cessez votre activité professionnelle. Une planification précoce est importante et nécessaire pour que vous puissiez partir à la retraite en étant à l’abri des soucis financiers.
Une planification de la retraite est idéale pour les personnes sur le point de partir à la retraite et qui souhaitent prendre leurs décisions de manière éclairée. Elle s’adresse à toutes les personnes qui souhaitent tirer le meilleur de leurs avoirs de prévoyance et qui veulent savoir quelle sera leur situation financière à la retraite.
Ensemble, nous analysons votre situation et répondons à toutes les questions concernant la retraite, telles que:
- Quel est le bon moment pour partir à la retraite?
- Rente ou capital: comment percevoir au mieux les avoirs de votre caisse de pension?
- Comment se présente le plan de retrait pour les fonds de prévoyance?
- Pourrez-vous encore supporter les coûts de votre logement à la retraite?
- Comment protégez-vous votre conjoint·e?
- Comment investissez-vous au mieux votre argent?
Le plus tôt sera le mieux. Nous vous recommandons d’établir votre planification de la retraite environ cinq ans avant votre départ à la retraite.