De nombreuses personnes veulent épargner pour leurs enfants, petits-enfants ou filleules. Mais que choisir? Plan d’épargne en fonds ou compte d’épargne?
- Avantages et inconvénients en bref
- Créer son patrimoine à partir de CHF 100 par mois
- Simulez les rendements avec notre calculateur
- Rendement: les fonds constituent un placement rentable et – également pour les enfants – une bonne alternative au compte d’épargne.
- Montants modestes: un plan d’épargne en fonds permet de se constituer un patrimoine avec de petits montants mensuels.
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Risque: plus le rendement visé est élevé, plus le risque l’est aussi. Optez donc pour une solution d’épargne adaptée à votre besoin de sécurité et à votre propension au risque.
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Longue durée: un horizon de placement à long terme permet de lisser les perturbations sur les marchés financiers et renforce l’effet des intérêts composés. Cela permet d’augmenter le rendement d’un plan d’épargne en fonds.
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Coûts: prêtez attention aux coûts de la solution choisie. En effet, ils diminuent d’autant le rendement.
Imaginons ce qui suit. Vous êtes née en 1989 et vos parents ont investi pour vous dans le plan d’épargne en fonds de Baloise, à raison de 100 francs par mois. Par la suite, vous avez poursuivi les versements. Jusqu’à présent, quelque CHF 42’000 ont été versés dans le fonds. La valeur du fonds est déjà de CHF 121'663.
À versements équivalents sur un compte d’épargne, vous n’auriez que CHF 46'091 sur votre compte. Une différence notoire.
L’épargne en fonds présente de multiples avantages. Voici les principaux:
- Effet des taux d’intérêt composés: comme les produits des placements sont réinvestis dans les fonds, de petits montants suffisent pour commencer à se constituer un patrimoine. Plus la durée de placement est longue, plus cet effet est important.
- Répartition: effectuer des versements dans un fonds, c’est investir en une seule fois dans de nombreux titres. Ces derniers sont par exemple des actions, des obligations ou de l’immobilier. Vous répartissez ainsi votre risque; dans le jargon, on appelle cela la diversification.
- Flexibilité: à tout moment, vous pouvez augmenter ou suspendre vos versements mensuels en fonction de votre situation financière. Des versements depuis le fonds sont possibles à tout moment. Un plan d’épargne en fonds vous assure ainsi une flexibilité totale. Bien sûr, le parrain, la marraine ou les grands-parents peuvent également y contribuer.
- Sécurité: vos placements sont en principe sûrs, car les fonds appartiennent à la catégorie des fonds spéciaux. En cas de faillite de la société de gestion de fonds, l’argent est protégé et ne tombe pas dans la masse de la faillite.
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Diversité: il existe une multitude de fonds dans lesquels vous pouvez investir. Chacun poursuit une stratégie différente, de sorte que vous puissiez trouver celui qui est le mieux adapté à vos besoins.
Notre article «Qu’est-ce qu’un fonds» recense tout ce que vous devez savoir sur les fonds de placement. Notre vidéo propose également l’essentiel en bref:
L’épargne en fonds a aussi des inconvénients. Voici les principaux:
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Cours fluctuants: investir dans un fonds, c’est placer de l’argent sur le marché des capitaux. Les cours évoluent à la hausse comme à la baisse. Contrairement au compte d’épargne, la valeur peut ainsi diminuer.
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Risque: selon la stratégie de placement, il existe des fonds qui ciblent un rendement supérieur. Pour ce faire, ils prennent un risque plus important. Par conséquent, il est essentiel de choisir un fonds qui soit adapté à votre capacité de risque et à votre propension au risque.
La propension au risque désigne l’attitude personnelle à accepter les fluctuations sur les marchés financiers. La capacité de risque exprime le volume de risque qu’une personne peut prendre sans se trouver en difficulté financière. Vous en découvrirez plus dans notre article «Stratégie de placement: comment choisir le bon investissement». -
Coûts: ils réduisent d’autant le rendement d’un plan d’épargne en fonds. Il y a trois grands types de frais à prendre en compte. Les droits de garde et les frais de gestion récurrents (Total Expense Ratio, TER, ou encore total des frais sur encours), ainsi que d’éventuelles commissions d’émission uniques.
Conseil: les Exchange Traded Funds (ETF), à gestion passive, constituent une option avantageuse. Ils répliquent l’évolution d’un indice boursier et n’ont donc pas besoin d’être gérés activement. Pour en savoir plus sur le sujet, consultez notre article «Que sont les ETF? Tour d’horizon».
Le principal inconvénient d’un compte d’épargne est sa rémunération. Le taux proposé sur le compte est généralement plus faible que celui des solutions de placement à long terme. Associé au renchérissement (inflation), cela entraîne même une rémunération plus faible, de sorte que l’argent épargné au fil du temps ne gagne pas en valeur, ou alors très peu.
Le compte d’épargne affiche aussi des avantages: les frais, la flexibilité et le taux d’intérêt garanti. Vous ne payez pas de frais de tenue de compte et bénéficiez d’un taux d’intérêt garanti fixe. Grâce à des limites de retrait intéressantes, vous pouvez accéder à votre argent de manière simple et flexible. Sur notre page d’aperçu, vous trouverez tous nos comptes d’épargne. Vous pouvez également y ouvrir immédiatement un compte en ligne.
Les plans d’épargne en fonds conviennent aux épargnantes et épargnants à petit ou à grand budget. Avec le Baloise Fonds Portfolio, cela est possible dès CHF 100 par mois. Les fonds vous permettent d’entrer sur le marché et d’acquérir de l’expérience avec peu d’argent. Notre calculateur simule de manière ludique l’effet sur un long horizon de placement.
Compte d’épargne ou plan d’épargne en fonds pour votre enfant? Découvrons ensemble quels sont les avantages et inconvénients de chacune des solutions. Nos spécialistes sont à votre écoute. Convenez dès maintenant d’un rendez-vous.
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Vous et votre enfant résidez en Suisse.
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Vous n’avez pas la nationalité américaine et vous n’êtes pas assujettis à l’impôt aux États-Unis.
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Si vous ne faites pas encore partie de notre clientèle, vous pouvez facilement souscrire en ligne au Baloise Fonds Portfolio.
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Si vous faites déjà partie de notre clientèle, le plus simple est d’envoyer un message dans l’e-banking.
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Bien sûr, votre conseillère ou votre conseiller ainsi que notre Service clientèle sont là pour vous aider par e-mail ou par téléphone.
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Dès que votre enfant atteint la majorité, nous lui transférons la fortune épargnée. Nous l’inviterons alors dans l’une de nos filiales pour effectuer avec lui l’ensemble des formalités.
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Une fois votre enfant majeur, vous perdrez le droit à disposer de la fortune et à la consulter. Mais pas d’inquiétude, nous vous informerons en temps voulu.
Dans le cas de l’épargne en fonds avec un plan de prélèvement, vous placez un certain montant dans le fonds. Vous décidez ensuite à quelle fréquence et quelle part de ce versement doit vous être reversée. Vous décidez ainsi du montant des prélèvements et des intervalles entre chacun d’entre eux.
Gérez vous-même votre prévoyance – notre savoir-faire à votre service:
- Comprendre votre prévoyance et bien la planifier
- Des connaissances pratiques sur des thèmes financiers importants
- Comment mieux faire fructifier votre argent