Se inizi presto a risparmiare per figli, nipoti o figliocci, più tardi puoi far avverare i loro sogni. Meglio il risparmio in fondi o un conto di risparmio?
- Vantaggi e svantaggi in breve
- Accumulare patrimonio già da CHF 100 al mese
- Simula il rendimento con il nostro calcolatore
- Rendimento: i fondi sono un investimento redditizio e, anche per i bambini, sono una valida alternativa al conto di risparmio.
- Piccoli importi: i piani di risparmio in fondi consentono di costituire il patrimonio con piccoli importi mensili.
- Rischio: quanto maggiore è il rendimento a cui si aspira, tanto maggiore sarà il rischio. Scegli quindi una soluzione di risparmio che corrisponde alle tue esigenze individuali a livello di sicurezza e di rischio.
- Lungo termine: un orizzonte di investimento a lungo termine compensa le turbolenze sui mercati finanziari e rafforza l’effetto degli interessi composti. In questo modo è possibile far aumentare il rendimento di un piano di risparmio in fondi.
- Costi: tieni assolutamente sott’occhio le spese della soluzione da te scelta, visto che vanno a ridurre il rendimento.
Pensiamo al seguente scenario. Sei del 1989 e i tuoi genitori hanno investito per te nel piano di risparmio in fondi di Baloise, versando CHF 100 al mese. Successivamente avresti continuato tu a fare i versamenti. Ad oggi sarebbero stati versati circa CHF 42’000. Il valore del fondo sarebbe però già di CHF 121'663.
Con gli stessi versamenti su un conto di risparmio, adesso avresti sul conto solo CHF 46’091. Una differenza più che chiara.
Il risparmio in fondi ha molti vantaggi. Questi sono quelli più importanti.
- Effetto dell’interesse composto: dato che i ricavi ottenuti vengono reinvestiti nel fondo, puoi accumulare patrimonio già con piccoli importi mensili. Quanto più lunga è la durata dell’investimento, tanto più forte sarà l’effetto ottenuto.
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Diversificazione: chi versa denaro in un fondo, investe in un solo colpo in svariati titoli. Ad esempio in titoli azionari, obbligazioni o immobili. Così facendo, riesci a diversificare il rischio.
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Flessibilità: puoi aumentare oppure sospendere i tuoi pagamenti mensili, a seconda della tua situazione finanziaria. Hai anche la possibilità di effettuare pagamenti in qualsiasi momento. Con un piano di risparmio in fondi rimani flessibile al 100%. Naturalmente possono investire per i loro cari anche padrini, madrine e nonni.
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Sicurezza: il tuo investimento è fondamentalmente al sicuro, dato che i fondi sono considerati come patrimonio separato. In caso di fallimento della società di gestione dei fondi, il denaro presente nel fondo è tutelato e non rientra quindi nella massa fallimentare.
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Varietà: i fondi in cui puoi investire sono numerosi. Ognuno di essi persegue una strategia diversa, di modo che tu possa scegliere quello che meglio risponde alle tue esigenze.
Nel nostro articolo “Cos’è un fondo?” trovi tutto quello che devi sapere suoi fondi. Altrimenti c’è il nostro video che sintetizza le informazioni più importanti:
Il risparmio in fondi ha anche degli svantaggi. Ecco una panoramica dei più importanti.
- Fluttuazione dei corsi: se investi in un fondo, i tuoi soldi vengono investiti sul mercato dei capitali. I corsi oscillano verso l’alto e verso il basso. A differenza del conto di risparmio, in questo caso il valore può anche diminuire.
- Rischio: a seconda della strategia di investimento, ci sono fondi che puntano a ottenere un rendimento maggiore. Per farlo, mettono in conto un rischio più elevato. È quindi importante scegliere un fondo che si adegui alla tua propensione al rischio e alla tua capacità di rischio.
La propensione al rischio descrive l’atteggiamento personale nell’accettare le oscillazioni sul mercato dei capitali. La capacità di rischio indica quali sono i rischi che una persona può assumersi senza incorrere in difficoltà finanziarie. Trovi ulteriori informazioni in merito nel nostro articolo “Strategia di investimento: verso l’investimento giusto”. - Costi: attenuano il rendimento di un piano di investimento in fondi. Sono soprattutto tre i tipi di costi a cui fare attenzione. Le tasse di deposito ricorrenti e le commissioni di gestione (Total Expense Ratio, detta anche TER) ed eventuali commissioni di emissione una tantum.
Suggerimento: un’opzione più economica sono i così detti Exchange Traded Fund (ETF) in gestione passiva. Questi riprendono l’andamento di un indice di borsa e quindi non devono essere gestiti attivamente. Trovi tutte le informazioni necessarie nel nostro articolo “Cosa sono gli ETF? Una sintesi”.
Il più grande svantaggio di un conto di risparmio è la remunerazione. Gli interessi che ricevi sul conto, infatti, di solito sono più bassi rispetto a quanto riceveresti con soluzioni di investimento a lungo termine. Insieme al rincaro (inflazione), questa remunerazione bassa fa addirittura sì che il denaro risparmiato, nel tempo, acquisisca solo pochissimo valore o non ne acquisisca affatto.
Ma ci sono anche i seguenti vantaggi: le commissioni, la flessibilità e l’interesse garantito. Per la tenuta del conto non paghi commissioni, ricevi un interesse garantito fisso e, grazie ai vantaggiosi limiti di prelievo, puoi accedere al tuo denaro in modo semplice e flessibile. Sulla nostra pagina riepilogativa trovi tutti i nostri conti di risparmio. Da qui puoi anche aprire direttamente un conto online.
I piani di risparmio in fondi sono adatti per risparmiatrici e risparmiatori con budget piccoli e grandi. Baloise Fonds Portfolio può essere utilizzato già a partire da CHF 100 al mese. I fondi ti offrono la possibilità di accedere al mercato con pochi soldi e iniziare a fare esperienza. Con il nostro calcolatore puoi simulare l’effetto che ha un orizzonte d’investimento più lungo.
Conto di risparmio o piano di risparmio in fondi per tuo/a figlio/a? Insieme, possiamo chiarire quali vantaggi o svantaggi prevalgono per te. I nostri professionisti ti aspettano. Fissa un appuntamento oggi stesso.
- Tu e tuo/a figlio/a abitate in Svizzera.
- Tu e tuo/a figlio/a non avete la cittadinanza statunitense e non siete soggetti all’obbligo fiscale negli Stati Uniti.
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Se ancora non fai parte della nostra clientela, puoi aprire Baloise Fonds Portfolio comodamente online.
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Se rientri già tra la nostra clientela, il modo più semplice è inviare un messaggio all’interno dell’e-banking.
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Naturalmente può darti una mano anche la/il tua/o consulente o il nostro Servizio clientela tramite e-mail o a telefono.
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Appena un/una figlio/a diventa maggiorenne, gli/le trasferiamo il patrimonio risparmiato. Per farlo, lo/la invitiamo in una delle nostre filiali e ci occupiamo insieme di tutte le formalità.
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Una volta che tuo/a figlio/a ha raggiunto la maggiore età, perdi il diritto di disporre del suo patrimonio e di prendere visione del conto. Ma non preoccuparti, ti informiamo per tempo.
Nel risparmio in fondi con un piano di prelievo investi un importo definito in fondi. Decidi poi con quale cadenza e quale importo deve essere pagato dall’investimento. Sei quindi tu a decidere l’importo dei pagamenti e con quale ritmo devono avvenire.
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