Avec une carte de crédit, vous payez en toute sécurité et sans espèces dans le monde entier, sur place et sur Internet.
- Une carte de crédit présente de nombreux avantages par rapport à une carte de débit.
- Le fonctionnement et le traitement des paiements dépendent du type de carte de crédit.
- Une flexibilité sans limites: avec une carte de crédit, vous pouvez payer en ligne ainsi que presque partout dans le monde en toute sécurité et retirer des espèces au bancomat lorsque vous le souhaitez.
- Avantages des cartes de crédit: les avantages des cartes de crédit par rapport aux cartes de débit sont, entre autres, une meilleure acceptation des paiements (également via paiement mobile) et des prestations supplémentaires attrayantes.
Une carte de crédit est une carte qui vous permet d’effectuer des paiements sans espèces et de retirer de l’argent au bancomat en cas d’urgence. Vous pouvez l’utiliser pour payer en toute sécurité dans un magasin, mais aussi lors d’achats en ligne.
Les émetteurs de cartes de crédit sont généralement des banques, les cartes étant souvent reliées au système de paiement de l’un des grands fournisseurs de cartes de crédit tels que Visa, Mastercard ou American Express. Vous pouvez par exemple demander des cartes de crédit Visa ou Mastercard du fournisseur Cornèrcard auprès de Baloise.
Souvent, les cartes de crédit sont déjà incluses dans des formules bancaires: par exemple, si vous ouvrez un compte privé auprès de Baloise et choisissez l’une des formules bancaires younGo ou EasyPlus, vous disposez de cartes de crédit gratuites. Si vous commandez une carte de crédit en plus auprès d’une banque, vous devez notamment payer en plus le coût de la cotisation annuelle.
Quelles sont les différences entre les cartes de crédit et les cartes de débit? En effet, les cartes de crédit présentent plusieurs avantages par rapport aux cartes de débit:
Si vous payez avec une carte de crédit, l’argent n’est pas débité directement sur votre compte, contrairement à la carte de débit. Vous bénéficiez ainsi d’une plus grande flexibilité financière.
De nombreux émetteurs de cartes de crédit dotent leurs cartes de prestations complémentaires attrayantes. Par exemple, de nombreuses cartes de crédit Baloise vous permettent de bénéficier de paiements cashback, de prestations d’assurance et d’actions promotionnelles.
De nombreuses personnes paient aujourd’hui par carte de crédit. Mais comment est-ce que cela fonctionne?
Pour les cartes de crédit, l’émetteur de la carte ou la banque émettrice fixe un plafond de dépenses mensuel, c’est-à-dire le montant de la limite de crédit. Le montant total dû à la fin du mois, c’est-à-dire la somme de tous les paiements par carte de crédit que vous avez effectués, est alors prélevé en une fois sur votre compte. Pour d’autres types de cartes, l’argent est directement débité du compte (carte de débit) ou d’un crédit préalablement chargé sur la carte (carte prépayée) après chaque paiement. Vous trouverez plus de détails sur les différents types de cartes de crédit ci-dessous.
Le paiement avec une carte de crédit fonctionne en principe de la même manière qu’avec une carte de débit: sur place, vous insérez votre carte dans le lecteur ou la placez sur le lecteur. Les petits montants peuvent souvent être payés sans saisir de code NIP, mais pour les montants plus importants, une demande de code NIP est effectuée par sécurité. En outre, vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour des solutions de paiement mobile comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay.
Pour les paiements sur Internet, vous devez fournir les données de votre carte de crédit, telles que le numéro, la date d’expiration et le numéro de vérification (CVC ou CVV). En outre, il existe une procédure d’authentification à deux facteurs appelée «3D Secure», pour laquelle vous devez vous inscrire auprès de votre banque. Les paiements en ligne bénéficient alors d’une sécurité supplémentaire grâce à la saisie d’un mot de passe à usage unique, qui vous est envoyé par SMS, par exemple.
Conseil: les cartes de crédit sont un moyen de paiement extrêmement sûr si elles sont utilisées correctement. Dans un article séparé, nous vous expliquons comment prévenir les fraudes à la carte de crédit.
Il n’existe pas une seule carte de crédit, mais différents types de cartes de crédit présentant parfois de grandes différences. Beaucoup pensent d’abord à la différence entre Visa Card et Mastercard. Toutefois, le mode de traitement des paiements et les conditions qui y sont liées sont beaucoup plus importants dans le choix d’une carte de crédit.
Visa et Mastercard sont des groupes internationaux qui ont développé des systèmes de paiement pour cartes de crédit et qui octroient des licences d’utilisation aux banques. Ensemble, les deux entreprises détiennent une part de marché très élevée. Leurs cartes sont acceptées pour paiement dans plus de 200 pays dans le monde. Il n’y a donc guère de différence entre Mastercard et Visa Card sur ce point et en termes de sécurité. Il s’agit plutôt d’une préférence individuelle.
Ce n’est donc pas le fournisseur de la carte qui fait la différence, mais l’émetteur de la Mastercard ou de la Visa Card concernée. En effet, les frais, les coûts, mais aussi les prestations complémentaires liés à la carte de crédit dépendent de l’offre de la banque émettrice.
Comme pour les tarifs de téléphonie mobile, il existe également des variantes prépayées pour les cartes de crédit. Et comment fonctionne une carte de crédit prépayée? Avant de pouvoir utiliser une telle carte pour payer, vous devez charger un crédit sur la carte, par exemple par virement bancaire. Les cartes prépayées sont recommandées, par exemple, pour les jeunes qui ne souhaitent pas mettre leur compte à découvert ou, plus généralement, en voyage. Toutefois, l’acceptation de ces cartes, par exemple pour les réservations d’hôtel ou de voiture de location, est souvent limitée.
Contrairement aux cartes de crédit, la banque prélève le montant correspondant directement sur votre compte après chaque paiement par carte de débit. L’avantage d’une carte de débit Visa ou Mastercard réside dans le fait que vous gardez le contrôle de vos dépenses mensuelles.
La Banque Baloise propose également des cartes de crédit de Swissbankers (par ex. des cartes de voyage) qui peuvent être commandées par téléphone ou via Messenger sans demande de carte. Pour ces cartes, il faut disposer d’un compte à recharger auprès de la Banque Baloise.
Veuillez noter que même pour les formules bancaires, une demande doit être établie pour la commande d’une carte de crédit de Cornèrcard. Vous ne recevez donc pas la carte automatiquement. Toutefois, la demande de carte de crédit est généralement générée lors de l’ouverture du compte.
Dans de nombreuses situations, vous pouvez payer en espèces. Toutefois, si vous n’avez pas (ou ne souhaitez pas avoir) d’espèces sur vous et que les espèces ou votre carte de débit ne sont pas acceptées sur place, une carte de crédit telle qu’une Visa Card ou une Mastercard est un moyen de paiement courant. C’est surtout le cas lorsque vous voyagez à l’étranger, où votre carte de crédit vous permet entre autres de louer une chambre ou un véhicule. De plus, les cartes de crédit peuvent être utilisées de manière sûre et pratique pour les achats en ligne et les paiements mobiles.
La principale différence entre les «vraies» cartes de crédit et les cartes de crédit prépayées ou les cartes de débit réside dans le traitement des paiements. Les vraies cartes de crédit vous offrent une limite de crédit mensuelle que vous pouvez utiliser pour effectuer des paiements. Le montant dépensé sera prélevé sur votre compte en différé. Pour les cartes de débit, chaque transaction est généralement débitée immédiatement, tandis que pour les cartes de crédit prépayées, vous devez charger un crédit sur la carte avant le paiement.
Cela dépend: dans certaines banques, une carte de crédit est incluse à l’ouverture du compte. Par exemple, si vous ouvrez un compte privé auprès de Baloise et choisissez l’une des formules bancaires younGo ou EasyPlus, une ou plusieurs cartes de crédit sont incluses et vous bénéficiez de nombreuses prestations supplémentaires. Vous en faites généralement la demande lors de l’ouverture de votre compte.
Les conditions d’acceptation d’une demande de carte de crédit dépendent en premier lieu de l’émetteur de la carte. En règle générale, la majorité (Baloise propose des cartes de crédit prépayées à partir de 14 ans) et une solvabilité suffisante, par exemple sous la forme d’un revenu régulier d’un certain montant, font partie des conditions de base. Le lieu de résidence et/ou la nationalité peuvent également jouer un rôle. Une carte de crédit auprès de Baloise n’est disponible qu’en relation avec un compte.
Avec les cartes de crédit de Baloise, émises par Cornèrcard, vous payez non seulement sans espèces et en toute sécurité dans le monde entier, mais vous profitez également d’avantages tels que le cashback, des rabais et des prestations d’assurance utiles. Les formules bancaires EasyPlus et younGo incluent déjà des cartes de crédit à des prix attractifs.
Reto Misteli travaille depuis environ 20 ans au sein de Baloise. En tant que manager des produits dans le segment Prestations de base, il est responsable du développement des comptes, des cartes et du trafic des paiements. Il associe son expertise approfondie à des approches contemporaines pour la stratégie produit.
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