Voici comment vous protéger
- Faites preuve de vigilance
- Réagissez rapidement
- Prenez des mesures de sécurité préventives
- La fraude à la carte bancaire et l’utilisation abusive de cartes bancaires sont un problème croissant en Suisse, en particulier en ligne, où les escrocs tentent d’accéder aux données des cartes bancaires et de les utiliser abusivement avec des méthodes telles que le phishing, le skimming et de fausses boutiques en ligne.
- Les conséquences d’une fraude à la carte bancaire outre d’importantes pertes financières et une éventuelle atteinte à la solvabilité, on peut aussi observer un stress émotionnel et une perte de confiance dans les méthodes de paiement numériques, ce qui peut peser lourdement sur la vie des personnes concernées.
- Des actions préventives vous protègent contre l’utilisation abusive de vos cartes bancaires en minimisant les risques à un stade précoce. Des mots de passe complexes, une authentification à deux facteurs et des méthodes de paiement sécurisées permettent par exemple d’éviter les accès non autorisés.
- En cas de fraude à la carte bancaire, il faut agir rapidement et demander de l’aide auprès de points de contact.
- Une cyberassurance protège efficacement contre les risques d’utilisation abusive des cartes bancaires, en couvrant les pertes financières et en aidant à récupérer les données personnelles. Elle comprend en outre un entretien de conseil et un soutien pour les questions et les prétentions juridiques.
- Fraude à la carte bancaire en Suisse: un aperçu
- Conséquences de l’utilisation abusive de cartes bancaires
- Prévention: check-list pour des achats en ligne sécurisés
- Fraude à la carte bancaire: que faire si ça vous arrive?
- Points de contact en Suisse en cas d’utilisation abusive de cartes bancaires
- Cyberassurance: protection contre la fraude à la carte bancaire
La fraude à la carte bancaire est un problème croissant en Suisse. De plus en plus de personnes sont victimes d’escrocs qui volent et utilisent abusivement des données de cartes de crédit ou de débit. Le risque est particulièrement élevé sur Internet, où il est souvent difficile de vérifier l’identité du vendeur. Il est donc d’autant plus important de connaître les différentes formes et méthodes:
- Phishing (ou hameçonnage): les escrocs tentent d’obtenir les données de votre carte bancaire par le biais d’e-mails, SMS, appels téléphoniques ou codes QR frauduleux. Une arnaque typique consiste en un prétendu message de votre banque vous demandant de saisir vos données pour «vérification». L’article de blog Protection contre le phishing vous donne des informations détaillées sur ce type d’escroquerie.
- Skimming: les escrocs installent des appareils spéciaux sur les bancomats ou les terminaux de paiement pour copier les données de cartes. Cela passe souvent inaperçu alors que vous effectuez une transaction légale.
- Fraude en ligne: les escrocs créent également de fausses boutiques en ligne, qui ressemblent à s’y méprendre aux boutiques officielles. Exemple: vous êtes à la recherche d’un nouveau smartphone et vous tombez sur une offre incroyable. Après l’achat, le produit n’est pas livré et votre compte est soudainement débité pour des transactions non autorisées.
L’article de blog Cyberattaques vous fournit d’autres informations utiles.
Les conséquences d’une fraude à la carte bancaire sont souvent multiples et graves. Elles affectent les victimes et peuvent avoir un impact négatif sur leur vie dans différents domaines.
Les pertes financières causées par des transactions non autorisées sont généralement l’effet le plus immédiat et le plus évident. Ces prélèvements abusifs peuvent rapidement atteindre des sommes élevées, ce qui peut entraîner une charge financière considérable, voire, dans le pire des cas, un endettement, surtout pour les personnes qui sont déjà sous pression financièrement.
Outre les pertes financières, une fraude à la carte bancaire peut également compromettre la solvabilité de la victime et, à long terme, entraver sa flexibilité financière. Les paiements non autorisés ou les créances impayées résultant d’une fraude peuvent avoir un impact négatif durable sur la notation de crédit personnelle. Si leur solvabilité baisse, les personnes concernées auront plus de mal à voir leurs futures demandes de financement acceptées, par exemple pour des crédits ou des contrats de location. Les banques et autres établissements financiers se méfient davantage des personnes ayant des entrées négatives dans leur score de crédit.
Enfin, il ne faut pas sous-estimer la charge émotionnelle qu’une telle fraude suscite chez les victimes. Le fait de savoir que l’on a été victime d’une utilisation abusive de sa carte bancaire laisse à beaucoup un profond sentiment de perte de confiance, en particulier vis-à-vis des méthodes de paiement numériques. Les victimes doivent souvent investir beaucoup de temps et d’énergie pour signaler la fraude et s’occuper du remboursement des sommes perdues. Ces contraintes supplémentaires peuvent se traduire par un stress considérable et une charge mentale qui peut fortement affecter la vie des victimes dans la période qui suit l’incident.
Pour minimiser le risque d’une fraude à la carte bancaire, il y a des mesures préventives à prendre. Cette check-list vous aide à agir de manière plus sécurisée sur Internet et à minimiser les risques d’une utilisation abusive de votre carte bancaire.
- Utilisez des mots de passe complexes: changez vos mots de passe régulièrement et choisissez des combinaisons difficiles à deviner. Utilisez par exemple une phrase secrète, une suite de mots, pour augmenter la sécurité de votre accès.
- Protégez-vous à double: activez l’authentification à deux facteurs si votre banque le propose.
- Mettez à jour les logiciels: veillez à ce que votre ordinateur et votre navigateur soient à jour et utilisez des logiciels de sécurité pour vous protéger contre les programmes malveillants. Vous trouverez des informations à ce sujet dans l’article de blog Programmes malveillants.
- Utilisez une connexion sécurisée: assurez-vous que le site web dispose d’un certificat de sécurité valide (SSL / Secure Sockets Layer).
- Vérifiez l’URL: veillez à ce que les sites web sur lesquels vous faites des achats en ligne soient sécurisés. Une connexion sécurisée se reconnaît au «https://» dans l’URL.
- Évitez le wifi public: n’utilisez pas les réseaux wifi publics pour effectuer des transactions en ligne.
- Prestataires de paiement dignes de confiance: payez exclusivement via des prestataires de paiement connus, comme PayPal.
- Faites preuve de vigilance: vérifiez régulièrement votre compte pour détecter toute activité inhabituelle et utilisez les alertes bancaires pour réagir rapidement.
- Cherchez des évaluations: recherchez des évaluations en ligne et des témoignages.
- Minimisez le partage des données: ne fournissez que les données nécessaires.
Vous trouverez d’autres conseils dans l’article de blog Sécurité sur internet.
Si, malgré les mesures de sécurité, vous êtes victime d’une utilisation abusive de votre carte bancaire, l’important est d’agir rapidement. Informez immédiatement votre banque pour faire bloquer la carte. Dans de nombreux cas, vous avez la possibilité de demander le remboursement des transactions non autorisées et ainsi de récupérer votre argent. Pour préserver vos droits, signalez la fraude dans les 48 heures. Documentez les transactions non autorisées. Dans les cas les plus graves, il peut également être conseillé de demander un avis juridique. Un·e avocat·e spécialisé·e dans la fraude à la carte bancaire peut vous aider à faire valoir vos droits et à prendre les mesures nécessaires.
En Suisse, il existe différents points de contact qui peuvent vous aider en cas de questions ou de problèmes concernant une fraude à la carte bancaire. Si vous soupçonnez une utilisation abusive de votre carte bancaire, contactez la police, qui met à disposition des bureaux de signalement des cas de fraude, vous aide pour les enquêtes et vous fournit, avec Card Security, d’autres informations précieuses pour prévenir la fraude. L’Office fédéral de la cybersécurité est un autre point de contact important pour tous les cyberincidents. De plus, la Féderation romande des consommateurs propose des services de conseil et de soutien pour informer les consommateur·rices sur leurs droits. Ces institutions vous aideront à agir rapidement et efficacement en cas de fraude à la carte bancaire.
Une cyberassurance est un moyen efficace de se prémunir contre les risques de fraude à la carte bancaire. Baloise propose une cyberassurance complète qui vous soutient non seulement en cas de pertes financières dues à des transactions non autorisées, mais qui vous aide également à récupérer vos données personnelles. La cyberassurance prend en charge un entretien de conseil en cas de fraude ainsi qu’une aide pour les questions et les prétentions juridiques. Vous bénéficiez ainsi d’une protection complète et avez un point de contact direct avec Baloise.
Votre protection contre l’utilisation abusive de cartes bancaires
Depuis 2020, Philipp Marty est responsable du service Nouveaux domaines d’activité & Partenariats chez Baloise. Avec plus de 30 ans d’expérience dans la branche des assurances, il dispose d’une solide expertise dans les services Sinistres, Management des produits et Underwriting, ainsi que sur des sujets d’avenir tels que les innovations, les assurances paramétriques et les assurances pour les plateformes de partage.
Avec son équipe, Philipp Marty s’occupe de la cyberassurance et conquiert de nouveaux marchés et domaines d’activité, qui vont au-delà des services d’assurance traditionnels. Pour ce faire, il travaille en étroite collaboration avec des partenaires internes et externes. Ensemble, ils développent des solutions flexibles qui rendent la vie des clientes et clients plus simple et plus sûre, aujourd’hui comme demain.
Le 22 et 23 mars 2025, différents systèmes seront indisponibles en raison d’opérations de maintenance. Nous vous remercions de votre compréhension.