Con una carta di credito potete effettuare pagamenti sicuri e senza contanti in tutto il mondo, sia in negozi fisici che online.
- Una carta di credito offre molti vantaggi rispetto a una carta di debito.
- Funzionalità e modalità di elaborazione del pagamento dipendono dal tipo di carta di credito.
- Flessibilità senza confini: con una carta di credito effettuate pagamenti sicuri online e in quasi tutto il mondo e, in caso di necessità, potete anche prelevare contanti al bancomat.
- Vantaggi delle carte di credito: i vantaggi delle carte di credito rispetto alle carte di debito includono, tra le altre cose, una maggiore accettazione nei pagamenti (anche tramite Mobile Payment) e interessanti prestazioni supplementari.
La carta di credito è una carta che può essere utilizzata per effettuare pagamenti senza contanti e per prelevare contanti al bancomat in caso di necessità. Potete utilizzarla per pagare in modo sicuro nei negozi, ma anche per gli acquisti online.
Le carte di credito sono solitamente emesse dalle banche e spesso sono collegate al circuito di pagamento di uno dei principali fornitori di carte di credito, come Visa, Mastercard o American Express. Nel caso delle carte di credito Baloise è ad esempio possibile richiedere le carte Visa o Mastercard di Cornèrcard.
Spesso, le carte di credito sono già incluse nei pacchetti bancari: ad esempio, aprendo un conto privato presso Baloise e scegliendo uno dei pacchetti bancari younGo o EasyPlus beneficiate di carte di credito gratuite. Se ordinate una carta di credito aggiuntiva presso una banca dovete anche pagare le spese per le tasse annue.
Ma quali sono le differenze tra carte di credito e carte di debito? In effetti, le carte di credito offrono alcuni vantaggi rispetto alle carte di debito:
Se pagate con una carta di credito, il denaro non viene addebitato direttamente sul vostro conto, a differenza di quanto avviene con una carta di debito. In questo modo si beneficia di una maggiore flessibilità finanziaria.
Molti emittenti di carte di credito abbinano alle loro carte interessanti prestazioni supplementari. Con molte carte di credito Baloise, ad esempio, beneficiate di pagamenti cashback, prestazioni assicurative e sconti promozionali.
Al giorno d’oggi molte persone pagano con carta di credito – ma come funziona esattamente?
Nel caso delle carte di credito, l’emittente della carta o la banca emittente stabiliscono un limite di disponibilità mensile, ossia l’importo del limite di credito. L’importo totale dovuto alla fine del mese, ovvero la somma di tutti i pagamenti effettuati con la carta di credito, verrà quindi prelevato dal vostro conto. Con altri tipi di carte, il denaro viene addebitato direttamente sul conto dopo ogni pagamento (nel caso di una carta di debito) o prelevato da un saldo di credito precaricato sulla carta (nel caso di una carta prepagata). Di seguito trovate maggiori informazioni sui diversi tipi di carte di credito.
In linea di principio, però, il pagamento con carta di credito funziona in modo simile a quello con carta di debito: al momento del pagamento fisico, inserite la carta nel lettore o la posizionate sopra. Spesso è possibile pagare piccoli importi senza digitare il PIN, ma per importi maggiori il PIN è richiesto per motivi di sicurezza. Potete inoltre utilizzare la carta di credito per soluzioni di pagamento mobile come Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay.
Al momento del pagamento online, è necessario inserire i dati della vostra carta di credito, come il numero di carta, la data di scadenza e il codice di verifica della carta (CVC o CVV). Esiste anche una procedura di autenticazione, cosiddetta a due fattori, chiamata “3D-Secure”, per la quale occorre registrarsi presso la propria banca. I pagamenti online sono ulteriormente protetti mediante l’inserimento di una password una tantum, che viene inviata ad esempio via SMS.
Suggerimento: le carte di credito sono un mezzo di pagamento estremamente sicuro se utilizzate correttamente. In un articolo separato, potete leggere come prevenire le frodi con carta di credito.
Non esiste un’“unica” carta di credito ma vari tipi di carte di credito con differenze anche piuttosto rilevanti. Di solito, la prima differenza che viene in mente è quella tra Visa Card e Mastercard, ma nella scelta di una carta di credito sono molto più decisive la modalità di elaborazione dei pagamenti e le relative condizioni.
Visa e Mastercard sono grandi gruppi internazionali che hanno sviluppato sistemi di pagamento per carte di credito e concedono licenze di utilizzo alle banche. Insieme, le due società detengono una quota di mercato molto elevata: le carte sono accettate per pagamenti in oltre 200 paesi in tutto il mondo. Da questo punto di vista, così come in termini di sicurezza, non esiste praticamente alcuna differenza tra Mastercard e Visa Card. La scelta si basa più che altro su una preferenza individuale.
Ciò significa che non è il fornitore della carta, ma l’emittente della rispettiva Mastercard o Visa Card a fare la differenza: le tasse, le spese ma anche le prestazioni supplementari associate alla carta di credito dipendono infatti dall’offerta della banca emittente.
Come per le tariffe di telefonia mobile, esistono anche varianti prepagate di carte di credito. E come funziona una carta di credito prepagata? Prima di poter utilizzare una carta di questo tipo per i pagamenti, è necessario ricaricarla con del credito, ad esempio tramite bonifico bancario. Le carte prepagate sono consigliate, ad esempio, per i giovani che non vogliono superare il saldo di conto, o in generale quando si viaggia. Tuttavia, l’accettazione di queste carte, ad esempio per le prenotazioni di hotel o veicoli a noleggio, è spesso limitata.
A differenza delle carte di credito, con le carte di debito la banca addebita l’importo direttamente sul vostro conto dopo ogni pagamento. La carta di debito Visa o Mastercard ha il vantaggio di mantenere il controllo sulle spese mensili.
La Banca Baloise offre anche carte di credito di Swissbankers (ad esempio carte Travel), che possono essere ordinate per telefono o via Messenger senza dover presentare una richiesta. In questo caso è necessario avere un conto presso la Banca Baloise per potere caricare la carta.
Anche se si è titolari di un pacchetto bancario, per ordinare una carta di credito di Cornèrcard è necessario presentare una richiesta. La carta non viene quindi inviata automaticamente. Tuttavia, la richiesta di carta di credito viene solitamente generata al momento dell’apertura del conto.
In molte situazioni è possibile pagare in contanti. Ma se non volete portare con voi contanti oppure se nel luogo in cui vi trovate non accettano contanti o la vostra carta di debito, una carta di credito come Visa Card o Mastercard è un mezzo di pagamento comune. Questo è vero soprattutto quando si viaggia all’estero, dove è possibile utilizzare la carta di credito per affittare una stanza o noleggiare un’auto, ad esempio. Le carte di credito sono pratiche e sicure anche per gli acquisti online e il Mobile Payment.
La differenza principale tra le “vere” carte di credito e le carte di credito prepagate o le carte di debito sta nella modalità di elaborazione dei pagamenti. Le carte di credito vere e proprie offrono un limite di credito mensile che può essere utilizzato per i pagamenti. L’importo speso viene addebitato sul conto in un secondo momento. Con le carte di debito, di regola ogni transazione viene addebitata immediatamente; con le carte di credito prepagate, invece, è necessario precaricare un credito sulla carta prima di effettuare il pagamento.
Dipende: alcune banche includono anche una carta di credito nell’apertura del conto. Se ad esempio aprite un conto privato presso Baloise e scegliete il pacchetto bancario younGo o EasyPlus, sono incluse una o più carte di credito con numerose prestazioni supplementari. Di norma, la richiesta avviene al momento dell’apertura del conto.
Le condizioni per l’approvazione di una richiesta di carta di credito dipendono principalmente dal rispettivo emittente della carta di credito. Di norma, i requisiti fondamentali sono la maggiore età (Baloise offre carte di credito prepagate già a partire dai 14 anni) e una solvibilità sufficiente, ad esempio sotto forma di un reddito regolare di un certo importo. Anche il domicilio e/o la nazionalità possono essere determinanti. Presso Baloise, una carta di credito è disponibile solo in abbinamento a un conto.
Con le carte di credito di Baloise, emesse da Cornèrcard, potete non solo effettuare pagamenti sicuri e senza contanti in tutto il mondo ma anche beneficiare di vantaggi come cashback, sconti e utili prestazioni assicurative. I pacchetti bancari EasyPlus e younGo includono già carte di credito a prezzi interessanti.
Reto Misteli lavora presso Baloise da circa 20 anni. In qualità manager dei prodotti nel settore dei servizi di base, è responsabile dell’ulteriore sviluppo di conti, carte e traffico pagamenti. Combina la sua solida competenza con approcci contemporanei alla strategia di prodotto.
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