Mit einer Kreditkarte zahlen Sie weltweit sicher und bargeldlos – vor Ort und im Internet.
- Eine Kreditkarte hat gegenüber einer Debitkarte viele Vorteile.
- Funktionsweise und Zahlungsabwicklung hängen von der Art der Kreditkarte ab.
- Grenzenlos flexibel: Mit einer Kreditkarte können Sie online sowie nahezu überall auf der Welt sicher zahlen und im Notfall auch Bargeld am Bancomat abheben.
- Vorteile von Kreditkarten: Die Vorteile von Kreditkarten gegenüber Debitkarten bestehen unter anderem in der höheren Akzeptanz bei Zahlungen (auch via Mobile Payment) und attraktiven Zusatzleistungen.
Eine Kreditkarte ist eine Karte, mit der Sie bargeldlos Zahlungen vornehmen sowie im Notfall am Bancomat Bargeld abheben können. Sie können sie zum sicheren Bezahlen vor Ort im Geschäft nutzen, aber auch beim Onlineshopping.
Herausgeber von Kreditkarten sind in der Regel Banken, wobei die Karten häufig an das Zahlungssystem eines der grossen Kreditkartenanbieter wie Visa, Mastercard oder American Express angeschlossen sind. So können Sie zum Beispiel bei Baloise Kreditkarten von Visa oder Mastercard vom Anbieter Cornèrcard beantragen.
Oft sind in Bankpaketen bereits Kreditkarten enthalten: Wenn Sie bei Baloise etwa ein Privatkonto eröffnen und eines der Bankpakete younGo oder EasyPlus wählen, verfügen Sie über kostenlose Kreditkarten. Bestellen Sie bei einer Bank eine Kreditkarte extra, müssen Sie unter anderem die Kosten für die Jahresgebühren zusätzlich zahlen.
Aber was sind die Unterschiede zwischen Kredit- und Debitkarten? Tatsächlich haben Kreditkarten einige Vorteile gegenüber Debitkarten:
Wenn Sie mit einer Kreditkarte bezahlen, so wird Ihnen das Geld – anders als bei der Debitkarte – nicht direkt auf Ihrem Konto belastet. Das verschafft Ihnen mehr finanzielle Flexibilität.
Viele Kreditkartenherausgeber statten ihre Karten mit attraktiven Zusatzleistungen aus. So profitieren Sie zum Beispiel bei vielen Baloise Kreditkarten von Cashback-Zahlungen, Versicherungsleistungen und Rabattaktionen.
Viele Menschen zahlen heute mit Kreditkarte – aber wie funktioniert das eigentlich genau?
Bei Kreditkarten setzt die Kartenherausgeberin oder die herausgebende Bank einen monatlichen Verfügungsrahmen fest, also die Höhe des Kreditlimits. Der am Ende eines Monats fällige Gesamtbetrag, also die Summe aller Kreditkartenzahlungen, die Sie getätigt haben, wird dann gesammelt von Ihrem Konto eingezogen. Bei anderen Kartentypen wird das Geld nach jeder Zahlung direkt vom Konto (bei einer Debitkarte) oder einem vorab auf die Karte geladenen Guthaben (bei einer Prepaid-Karte) abgebucht. Genaueres über die verschiedenen Arten von Kreditkarten erfahren Sie weiter unten.
Grundsätzlich funktioniert das Zahlen mit einer Kreditkarte aber ähnlich wie bei einer Debitkarte: Vor Ort stecken Sie Ihre Karte ins Lesegerät oder legen sie auf. Kleinere Beträge können Sie häufig ohne PIN-Eingabe bezahlen, bei grösseren Beträgen erfolgt zur Sicherheit eine PIN-Abfrage. Ausserdem können Sie Ihre Kreditkarte für mobile Bezahllösungen wie Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay verwenden.
Bei Zahlungen im Internet müssen Sie Ihre Kreditkartendaten wie Kartennummer, Ablaufdatum und Kartenprüfnummer (CVC oder CVV) angeben. Des Weiteren gibt es ein sogenanntes Zwei-Faktor-Authentifizierungsverfahren namens «3D-Secure», für das Sie sich bei Ihrer Bank registrieren. Onlinezahlungen werden dann durch die Eingabe eines Einmal-Passworts, das Ihnen zum Beispiel per SMS zugeschickt wird, zusätzlich abgesichert.
Tipp: Kreditkarten sind bei richtiger Handhabung ein äusserst sicheres Zahlungsmittel. In einem gesonderten Beitrag lesen Sie, wie Sie Kreditkartenbetrug vorbeugen können.
Es gibt nicht die «eine» Kreditkarte, sondern verschiedene Kreditkarten-Typen mit teils grossen Unterschieden. Dabei denken viele zunächst an den Unterschied zwischen Visa Card und Mastercard, aber viel entscheidender bei der Wahl einer Kreditkarte sind die Art der Zahlungsabwicklung und die damit verbundenen Konditionen.
Visa und Mastercard sind internationale Konzerne, die Zahlungssysteme für Kreditkarten entwickelt haben und Nutzungslizenzen an Banken vergeben. Gemeinsam haben beide Unternehmen einen sehr hohen Marktanteil ‒ die Karten werden in über 200 Ländern weltweit zur Zahlung akzeptiert. Diesbezüglich als auch in puncto Sicherheit gibt es also kaum einen Unterschied zwischen Mastercard und Visa Card. Es ist eher eine individuelle Präferenz.
Demnach macht nicht der Anbieter der Karte, sondern der Herausgeber der jeweiligen Mastercard oder Visa Card den Unterschied: Welche Gebühren, Kosten, aber auch Zusatzleistungen mit der Kreditkarte verbunden sind, ist nämlich vom Angebot der herausgebenden Bank abhängig.
Ähnlich wie bei Mobilfunktarifen gibt es auch bei Kreditkarten Prepaid-Varianten. Und wie funktioniert eine Prepaid-Kreditkarte? Bevor Sie eine solche Karte zum Bezahlen verwenden können, müssen Sie diese mit einem Guthaben aufladen, etwa per Überweisung. Prepaid-Karten empfehlen sich beispielsweise für junge Menschen, die ihr Konto nicht überziehen möchten, oder generell auf Reisen. Allerdings ist die Akzeptanz dieser Karten, etwa bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen, häufig eingeschränkt.
Im Gegensatz zu den Kreditkarten bucht die Bank bei Debitkarten den jeweiligen Betrag direkt nach jeder Zahlung von Ihrem Konto ab. Der Vorteil einer Debitkarte von Visa oder Mastercard ist, dass Sie die Kontrolle über Ihre monatlichen Ausgaben behalten.
Die Baloise Bank bietet auch noch Kreditkarten von Swissbankers (z. B. Travel-Karten) an, die ohne Kartenantrag telefonisch oder via Messenger bestellt werden können. Für diese Karten muss ein Konto zum Laden bei der Baloise Bank vorhanden sein.
Beachten Sie bitte, dass auch bei Bankpaketen für die Bestellung einer Kreditkarte von Cornèrcard ein Antrag erstellt werden muss. Sie erhalten die Karte also nicht automatisch. Der Kreditkartenantrag wird jedoch in der Regel im Zuge der Kontoeröffnung generiert.
In vielen Situationen können Sie mit Bargeld zahlen. Wenn Sie jedoch kein Bargeld mit sich führen (wollen) und Bargeld oder Ihre Debitkarte vor Ort nicht akzeptiert werden, ist eine Kreditkarte wie eine Visa Card oder Mastercard ein gängiges Zahlungsmittel. Dies gilt vor allem auf Reisen im Ausland, wo Sie mit Ihrer Kreditkarte unter anderem ein Zimmer oder ein Fahrzeug anmieten können. Zudem lassen sich Kreditkarten sicher und bequem fürs Onlineshopping und Mobile Payment verwenden.
Der zentrale Unterschied zwischen «echten» Kreditkarten und Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten besteht in der Zahlungsabwicklung. Richtige Kreditkarten bieten Ihnen einen monatlichen Kreditrahmen, den Sie für Zahlungen ausschöpfen können. Der ausgegebene Betrag wird erst zeitversetzt von Ihrem Konto eingezogen. Bei Debitkarten wird in der Regel jede Transaktion unmittelbar abgebucht, bei Prepaid-Kreditkarten müssen Sie vor der Zahlung ein Guthaben auf die Karte laden.
Das kommt darauf an: Bei einigen Banken ist bei Kontoeröffnung auch eine Kreditkarte inbegriffen. Wenn Sie beispielsweise bei Baloise ein Privatkonto eröffnen und dabei das Bankpaket younGo oder EasyPlus wählen, sind eine oder mehrere Kreditkarten mit zahlreichen Zusatzleistungen inkludiert. Diese beantragen Sie im Normalfall im Zuge der Kontoeröffnung.
Die Bedingungen zur Bewilligung eines Kreditkartenantrags hängen in erster Linie vom jeweiligen Herausgeber der Kreditkarte ab. In der Regel gehören Volljährigkeit (Prepaid-Kreditkarten werden bei Baloise schon ab 14 Jahren angeboten) und eine ausreichende Bonität, etwa in Form eines regelmässigen Einkommens in einer bestimmten Höhe, zu den Grundvoraussetzungen. Auch Wohnsitz und/oder Staatsangehörigkeit können eine Rolle spielen. Eine Kreditkarte bei Baloise ist nur in Verbindung mit einem Konto erhältlich.
Mit den Kreditkarten von Baloise, herausgegeben durch Cornèrcard, zahlen Sie nicht nur weltweit bargeldlos und sicher, sondern profitieren auch von Vorteilen wie Cashback, Rabatten und nützlichen Versicherungsleistungen. In den Bankpaketen EasyPlus und younGo sind Kreditkarten zu attraktiven Preisen bereits inklusive.
Seit rund 20 Jahren ist Reto Misteli bei Baloise tätig. Als Produktmanager im Bereich Basisdienstleistungen verantwortet er die Weiterentwicklung von Konten, Karten und dem Zahlungsverkehr. Seine fundierte Expertise verbindet er mit zeitgemässen Ansätzen für die Produktstrategie.
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