Protéger votre famille aujourd’hui et demain
Temps partiel, logement en propriété ou prévoyance: depuis plus de 160 ans, nous accompagnons les familles avec des entretiens et des solutions bien pensées.
- Tout d’un seul tenant, banque et assurance
- Un soutien à chaque étape de la vie
- Première consultation gratuite, sans engagement
Le quotidien d’une famille, c’est souvent un millier de choses en tête et à peine le temps d’y réfléchir. Nos guides vous aident à vous orienter rapidement: des assurances à la constitution d’un patrimoine.
Du smartphone cassé à l’accident dentaire: découvrez quelles assurances sont importantes pour les enfants et comment vous pouvez assurer votre famille de manière complète.
Travailler moins et passer plus de temps avec sa famille, ce serait génial, non? Mais qu’est-ce que cela signifie pour votre prévoyance vieillesse? Voici comment éviter les lacunes et assurer une prévoyance ciblée.
Vous n’êtes pas marié·e et vous avez un enfant? Découvrez ici comment vous couvrir au mieux, juridiquement et financièrement, vous et votre famille en concubinage.
Vous souhaitez avoir votre propre maison pour votre famille? Vous trouverez ici toutes les informations importantes concernant le financement, la couverture et l’achat d’une maison ou d’un appartement.
Une incapacité de gain entraîne souvent de grandes lacunes de revenu. Voici comment bien protéger votre famille.
Que paient les 1er et 2e piliers en cas de décès? Exemples et comment vous pouvez combler les lacunes à titre privé.
Vous ne savez pas par où commencer? Pas de problème, ni de pression: nos conseillères et conseillers se feront un plaisir de vous apporter un soutien personnel et simple, exactement là où vous en êtes dans votre vie de famille. Le premier entretien est gratuit.
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Voici comment se déroule votre entretien de conseil chez nous:
Le processus en 4 étapes pour votre couverture familiale individuelle chez Baloise
Nous faisons connaissance: chez vous, dans notre agence ou par appel vidéo. Cet entretien est uniquement axé sur vous. Vous nous exposez votre situation, vos préoccupations et vos objectifs: nous sommes à votre écoute.
Nous vous montrons ensuite comment fonctionne une couverture professionnelle selon le modèle familial et quelles sont les possibilités qui s’offrent à vous. Vous recevez une check-list pratique à emporter chez vous et pouvez alors décider en toute tranquillité si vous souhaitez assurer votre famille avec Baloise.
Ensemble, nous établissons votre budget familial personnel et déterminons ce qui est vraiment important pour vous. Nous discutons de vos souhaits concrets: vous rêvez d’avoir votre propre maison ou d’avoir d’autres enfants? Vous voulez rester flexible pour suivre des formations continues ou prendre des congés prolongés? Quelle importance accordez-vous à la sécurité financière de vos enfants? Et que se passerait-il en cas de situation imprévue?
À la fin de cet entretien, vous savez exactement quels objectifs vous voulez atteindre et quels risques vous souhaitez couvrir pour votre famille.
Entre deux rendez-vous, nous analysons votre situation financière et réalisons votre planification de la prévoyance personnelle. Pour ce faire, nous développons des solutions adaptées à votre budget et à vos objectifs. Nous passons au crible les trois domaines les plus importants:
- prévoyance vieillesse
- incapacité de gain
- couverture en cas de décès
Lors de notre entretien, nous vous expliquons toutes les options de manière simple et compréhensible: comment pouvez-vous épargner pour votre retraite? Que se passe-t-il si vous ne pouvez plus travailler? Comment votre famille est-elle couverte s’il vous arrivait quelque chose?
À la fin, vous savez exactement à quoi pourrait ressembler votre couverture familiale individuelle avec Baloise. Sur cette base, vous pouvez décider en toute connaissance de cause si vous souhaitez mettre en œuvre la couverture.
Si vous choisissez de continuer avec nous, nous mettons en œuvre vos solutions ensemble. Nous déterminons un rythme de suivi qui vous convient et vérifions régulièrement si votre couverture est toujours adaptée.
Votre couverture familiale avec Baloise évolue avec vous. Vous allez avoir un autre enfant? Vous achetez une maison? Vous changez de travail? Nous adaptons votre prévoyance en conséquence et discutons de nouvelles possibilités, comme l’épargne en fonds, l’optimisation de votre hypothèque ou d’autres adaptations.
Vous avez ainsi la certitude que votre famille est bien protégée à chaque étape de la vie.
Nous sommes le seul prestataire en Suisse à réunir des services bancaires et d’assurance. Pour vous, cela signifie:
- Une seule personne de contact pour tout
- Des solutions coordonnées
- Pas de recommandations contradictoires
- Moins de rendez-vous, plus de temps pour votre famille
Nous vous expliquons les aspects financiers et d’assurance de manière à ce qu’ils soient compréhensibles, et applicables dans le quotidien familial. C’est ainsi que vous identifiez:
- Comment vous et vos proches êtes protégés
- Ce qui convient à votre budget
- Ce que chaque décision signifie pour votre famille
- Comment atteindre vos objectifs étape par étape
- Des conseils qui ont fait leurs preuves dans toutes les situations de la vie
- Des solutions éprouvées pour chaque situation familiale
- La sécurité grâce à un partenaire solide
- Un accompagnement sur plusieurs génération
Protégez-vous contre les conséquences financières d’une incapacité de gain. Utilisez notre check-list gratuite pour savoir si votre famille est suffisamment couverte.
Notre check-list gratuite vous indique les informations dont vous avez besoin pour une analyse complète de la prévoyance. Cela vous semble trop complexe? Profitez alors de notre conseil professionnel.
Assurez l’avenir de votre enfant: avec Baloise Fonds Plan Kids, vous combinez assurance pour enfant et constitution de patrimoine.
L’assurance en cas d’incapacité de gain Baloise vous couvre contre les difficultés financières si vous êtes en incapacité de gain. Vous pouvez adapter notre assurance en fonction de votre situation.
L’assurance risque décès Baloise permet de protéger financièrement vos proches s’il vous arrivait quelque chose.
Plus qu’un entretien et place à plus de sécurité pour vous et vos proches.
Les lacunes de prévoyance passent souvent inaperçues, par exemple lorsque vous:
- vivez à l’étranger pendant un certain temps;
- ne payez pas de cotisations à l’AVS pendant vos études;
- ne travaillez qu’irrégulièrement ou auprès de plusieurs employeurs;
- ne cotisez plus à l’AVS en cas de maladie ou d’accident.
Pour savoir s’il existe une lacune dans votre cas, consultez gratuitement votre relevé de compte AVS. Vous pouvez l’obtenir directement auprès de votre caisse de compensation régionale.
Le mieux est de le faire le plus tôt possible, idéalement dès le premier salaire. En effet, plus vous commencez tôt, plus l’effet des intérêts composés est important. Même les petits montants en valent la peine et aident plus tard à devoir mobiliser moins de capital propre.
En règle générale, vous pouvez retirer votre avoir au plus tôt cinq ans avant d’atteindre l’âge ordinaire de la retraite. Si vous continuez à travailler après la retraite, un ajournement est possible au maximum jusqu’à l’âge de 70 ans.
Un retrait anticipé est autorisé dans les cas suivants:
- Début d’une activité indépendante
- Achat ou rénovation d’un logement en propriété à usage personnel
- Amortissement d’une hypothèque
- Départ à l’étranger
- Invalidité
- Rachat dans la caisse de pension
Pour en savoir plus, consultez l’article sur le retrait du pilier 3a.
L’avoir est versé aux bénéficiaires dans l’ordre suivant:
- Conjoint·e ou partenaire enregistré·e
- S’il n’y en a pas, la fortune de prévoyance est répartie à parts égales entre:
- S’il n’y en a pas, l’avoir revient aux bénéficiaires suivants dans cet ordre: parents, frères et sœurs et autres héritiers légaux
En tant que salarié·e, vous êtes automatiquement assuré·e contre les accidents, que ce soit au travail ou pendant les loisirs. À partir du troisième jour, vous recevez 80% de votre salaire sous forme d’indemnités journalières.
Le principe est le suivant:
- Avec un minimum de 8 heures de travail par semaine: vous êtes entièrement assuré·e, même pendant vos loisirs.
- Avec moins de 8 heures de travail par semaine: seuls les accidents professionnels et le trajet pour se rendre au travail sont couverts.
Durée du maintien du salaire
Elle dépend du contrat de travail et de l’échelle choisie (par exemple l’échelle bernoise, bâloise ou zurichoise). De nombreuses entreprises ont une assurance d’indemnité journalière en cas de maladie qui couvre 80% du salaire jusqu’à 730 jours.
Votre sécurité est notre priorité absolue: nous ne demandons jamais de données confidentielles par e-mail. Utilisez uniquement nos canaux officiels et informez-nous en cas de demandes suspectes. Details