So schützen Sie Ihre Familie: heute und morgen
Ob bei Teilzeitarbeit, Eigenheim oder Vorsorge: Seit über 160 Jahren begleiten wir Familien mit durchdachten Lösungen und individueller Beratung.
- Alles aus einer Hand: Bank und Versicherung
- Unterstützung in jeder Lebensphase
- Kostenlose Erstberatung ohne Verpflichtung
Familienalltag heisst oft: 1'000 Dinge im Kopf und kaum Zeit, um alles durchzudenken. Unsere Ratgeber helfen Ihnen, schnell Orientierung zu finden – von Versicherungen bis zum Vermögensaufbau.
Vom zerbrochenen Smartphone bis zum Zahnunfall: Entdecken Sie, welche Versicherungen für Kinder wichtig sind und wie Sie Ihre Familie umfassend absichern können.
Weniger arbeiten und mehr Zeit mit der Familie verbringen – wäre das nicht grossartig? Doch was bedeutet das für Ihre Altersvorsorge? So vermeiden Sie Lücken und sorgen gezielt vor.
Sind Sie unverheiratet und haben ein Kind? Dann finden Sie hier heraus, wie Sie sich und Ihre Familie im Konkubinat rechtlich und finanziell am besten absichern.
Sie wünschen sich ein eigenes Zuhause für Ihre Familie? Hier finden Sie alle wichtigen Informationen zu Finanzierung, Absicherung und Kauf von Haus oder Wohnung.
Bei Erwerbsunfähigkeit entstehen oft grosse Einkommenslücken. So können Sie Ihre Familie richtig absichern.
Was zahlen 1. & 2. Säule im Todesfall und was bleibt offen? Beispiele und wie Sie Lücken privat schliessen können.
Sie wissen nicht, wo Sie anfangen sollen? Kein Problem und ganz ohne Druck: Unsere Beraterinnen und Berater unterstützen Sie gerne persönlich, unkompliziert und genau dort, wo Sie im Familienleben gerade stehen. Das Erstgespräch ist kostenlos.
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So läuft Ihre Familienberatung bei uns ab:
Der 4-Schritte-Prozess für Ihre individuelle Familienabsicherung bei Baloise
Wir lernen uns kennen – bei Ihnen zu Hause, in unserer Agentur oder per Videocall. In diesem Gespräch geht es nur um Sie. Wir hören Ihnen zu, während Sie uns Ihre Situation, Ihre Sorgen und Ihre Ziele schildern.
Danach zeigen wir Ihnen auf, wie eine professionelle Absicherung je nach Familienmodell funktioniert und welche Möglichkeiten Sie haben. Sie erhalten eine praktische Checkliste für zu Hause und können dann in Ruhe entscheiden, ob Sie Ihre Familie mit Baloise absichern möchten.
Gemeinsam erstellen wir Ihr persönliches Familienbudget und legen fest, was Ihnen wirklich wichtig ist. Wir sprechen über Ihre konkreten Wünsche: Träumen Sie vom eigenen Zuhause oder weiteren Kindern? Möchten Sie für Weiterbildungen oder Auszeiten flexibel bleiben? Wie wichtig ist Ihnen finanzielle Sicherheit für Ihre Kinder? Was passiert ausserdem, wenn unvorhergesehene Situationen eintreten?
Am Ende dieses Gesprächs wissen Sie genau, welche Ziele Sie erreichen möchten und welche Risiken Sie für Ihre Familie absichern wollen.
Zwischen den Terminen analysieren wir Ihre finanzielle Situation und machen Ihre persönliche Vorsorgeplanung. Dabei entwickeln wir Lösungen, die zu Ihrem Budget und Ihren Zielen passen. Wir schauen uns die drei wichtigsten Bereiche an:
- Altersvorsorge
- Erwerbsunfähigkeit
- Todesfallschutz
In unserem Gespräch erklären wir Ihnen alle Optionen einfach und verständlich: Wie können Sie fürs Alter sparen? Was passiert, wenn Sie nicht mehr arbeiten können? Wie ist Ihre Familie abgesichert, falls Ihnen etwas zustösst?
Am Ende wissen Sie genau, wie Ihre individuelle Familienabsicherung mit Baloise aussehen könnte. Auf dieser Basis können Sie gut informiert entscheiden, ob Sie die Absicherung umsetzen möchten.
Wenn Sie sich für die Umsetzung entscheiden, setzen wir Ihre Lösungen gemeinsam um. Wir legen einen Betreuungsrhythmus fest, der zu Ihrem Leben passt, und überprüfen regelmässig, ob Ihr Schutz noch stimmt.
Ihre Familienabsicherung mit Baloise wächst mit. Kommt ein weiteres Kind dazu? Kaufen Sie ein Haus? Wechseln Sie den Job? Wir passen Ihre Vorsorge entsprechend an und besprechen neue Möglichkeiten, wie Fondssparen, die Optimierung Ihrer Hypothek oder andere Anpassungen.
So haben Sie die Gewissheit, dass Ihre Familie in jedem Lebensabschnitt gut abgesichert ist.
Als einziger Anbieter in der Schweiz vereinen wir Bank und Versicherung unter einem Dach. Für Sie bedeutet das:
- Eine persönliche Ansprechperson für alles
- Aufeinander abgestimmte Lösungen
- Keine widersprüchlichen Empfehlungen
- Weniger Termine, mehr Zeit für Ihre Familie
Wir erklären Finanz- und Versicherungsthemen so, dass sie verständlich und im Familienalltag umsetzbar sind. So erkennen Sie:
- Wie gut Sie und Ihre Liebsten geschützt sind
- Was zu Ihrem Budget passt
- Was jede Entscheidung für Ihre Familie bedeutet
- Wie Sie Ihre Ziele Schritt für Schritt erreichen
Als einer der grössten Vermögensverwalter der Schweiz begleiten wir Familien bei ihrer finanziellen Absicherung. Das bedeutet für Sie:
- Bewährte Beratung in allen Lebenslagen
- Erprobte Lösungen für jede Familiensituation
- Sicherheit durch einen starken Partner
- Begleitung über Generationen hinweg
Schützen Sie sich vor den finanziellen Folgen einer Erwerbsunfähigkeit. Mit unserer kostenlosen Checkliste können Sie herausfinden, ob Ihre Familie ausreichend abgesichert ist.
Unsere kostenlose Checkliste zeigt Ihnen, welche Informationen Sie für eine vollständige Vorsorgeanalyse benötigen. Erscheint Ihnen das zu komplex? Dafür gibt es unsere professionelle Beratung.
Sichern Sie die Zukunft Ihres Kindes: Der Baloise Fonds Plan Kids bietet Kinderversicherung und Vermögensaufbau in einem.
Die Baloise Erwerbsunfähigkeitsversicherung schützt Sie vor finanziellen Engpässen, falls Sie erwerbsunfähig werden. Sie können unsere Versicherung individuell auf Ihre Situation abstimmen.
Die Baloise Todesfallrisikoversicherung sichert Ihre Angehörigen finanziell ab, falls Ihnen etwas zustossen sollte.
Sie sind nur noch ein Gespräch von mehr Sicherheit für sich und Ihre Liebsten entfernt.
Vorsorgelücken entstehen oft unbemerkt – zum Beispiel, wenn Sie:
- eine Zeit lang im Ausland leben;
- während des Studiums keine AHV-Beiträge zahlen;
- nur unregelmässig oder bei mehreren Arbeitgebern arbeiten;
- bei Krankheit oder Unfall keine Beiträge mehr an die AHV leisten.
Ob bei Ihnen eine Lücke besteht, zeigt ein kostenloser AHV-Kontoauszug. Diesen erhalten Sie direkt bei Ihrer regionalen Ausgleichskasse.
Am besten so früh wie möglich – idealerweise bereits ab dem ersten Lohn. Denn je früher Sie starten, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt. Auch kleinere Beträge lohnen sich und helfen später dabei, weniger eigenes Kapital aufbringen zu müssen.
In der Regel können Sie Ihr Guthaben frühestens fünf Jahre vor dem Erreichen des ordentlichen Rentenalters beziehen. Wenn Sie nach der Pensionierung weiterarbeiten, ist ein Aufschub maximal bis zum 70. Lebensjahr möglich.
Ein früherer Bezug ist in folgenden Fällen erlaubt:
- Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit
- Kauf oder Renovation von selbst genutztem Wohneigentum
- Amortisation einer Hypothek
- Auswanderung ins Ausland
- Invalidität
- Einkauf in die Pensionskasse
Mehr dazu erfahren Sie im Artikel zum Bezug der Säule 3a.
Das Guthaben geht in folgender Reihenfolge an die Begünstigten:
- Ehe- oder eingetragene Partnerin / eingetragener Partner
- Falls nicht vorhanden, wird das Vorsorgevermögen zu gleichen Teilen verteilt an:
- gemeinsame Kinder;
- Lebenspartnerin/Lebenspartner der letzten fünf Jahre;
- Person, die für gemeinsame Kinder gesorgt hat; und
- Personen, die von Ihnen erheblich unterstützt wurden.
- Falls nicht vorhanden, kommen in dieser Reihenfolge die nächsten Begünstigten zum Zug: Eltern, Geschwister und übrige gesetzliche Erben
Als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer sind Sie automatisch gegen Unfälle versichert – sowohl bei der Arbeit als auch in der Freizeit. Ab dem dritten Tag erhalten Sie 80% Ihres Lohns als Taggeld.
Dabei gilt:
- Bei mindestens 8 Stunden pro Woche: Sie sind voll versichert, auch in der Freizeit.
- Bei weniger als 8 Stunden pro Woche: Nur Berufsunfälle und der Arbeitsweg sind versichert.
Dauer der Lohnfortzahlung
Sie hängt vom Arbeitsvertrag und von der gewählten Skala (zum Beispiel Berner, Basler oder Zürcher Skala) ab. Viele Betriebe haben eine Krankentaggeldversicherung, die für bis zu 730 Tage 80% des Lohns deckt.